應用程式加實體卡突圍

By on November 18, 2019

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室

Knox表示,公司將繼續為擴張業務而投資,相信香港市場明年可錄得盈利。(Tandem圖片)

Knox表示,公司將繼續為擴張業務而投資,相信香港市場明年可錄得盈利。(Tandem圖片)

英國「挑戰者銀行」Tandem於2018年初透過收購著名零售百貨品牌Harrods旗下的Harrods Bank,取得英國銀行牌照,現向當地約100萬名客戶提供銀行服務。相對於英國同行Monzo以現金賬戶(Current Account)為服務重心,Tandem主力讓客戶藉其流動應用程式及實體信用卡,享用儲蓄產品、信用卡及貸款服務,於新式銀行混戰中殺出重圍。

AI分析拓貸款計劃

迅速冒起的新式銀行,近年成為初創投資界新寵。然而,如同不少金融科技初創,市場更關注新式銀行如何在燒錢擴大規模後,真正實現收入及盈利。Knox表示,跟同行收取用戶交易費的模式不同,Tandem主要收入來自貸款服務、信用卡及儲蓄產品,亦有來自收購Harrods Banks所得的按揭業務,要實現盈利並不太難,「當然,我們將繼續為擴張業務而投資,例如發展香港市場,但相信明年應該可錄得盈利。」

除了透過網絡提供服務、毋須實體分行,新式銀行賣點主要是運用新科技革新銀行服務。Knox指出,Tandem應用程式獨特功能之一,是可連結其他銀行的賬戶及信用卡。此舉方便客戶綜合管理個人財務之餘,Tandem更會借助滙集客戶的大量交易數據,運用人工智能演算法提供財務分析及新型金融服務,例如針對客戶所需的貸款產品。「我們會分析客戶的總體支出及收入模式,輔以其他數據資料,從而精準地定出其信貸評分。」Knox舉例,銀行未來可透過財務分析技術,特別為有意首次置業的客戶提供度身訂制的按揭貸款方案,助其置業。

傳統銀行落後10年

新式銀行掀起金融科技革命的同時,傳統銀行近年亦着力引進科技、改革網上服務迎戰。Knox直言,傳統銀行在開發新服務方面「可謂落後新式銀行10年」。他以Tandem應用程式的一鍵鎖卡(Freeze Card)功能為例,「我們大約兩周就造出此新功能,其後一間英國傳統銀行要待8個月後才推出同類功能;另一間老牌銀行,更足足花了約23個月時間。」

「未來20年,傳統銀行將會繼續複製Tandem的功能。我估計,他們到2039年就終於集齊我們於2019年已擁有的功能了。」

Tandem借助滙集客戶的交易數據,運用人工智能演算法提供財務分析及新型金融服務,例如針對客戶所需的貸款產品。(Tandem圖片)

Tandem借助滙集客戶的交易數據,運用人工智能演算法提供財務分析及新型金融服務,例如針對客戶所需的貸款產品。(Tandem圖片)

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