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虛擬銀行的未來 (方保僑)

By on November 21, 2018

本文作者方保僑為香港互動市務商會會長，為《信報》撰寫專欄「科網人語」

早前金管局接受虛擬銀行牌照的申請，總共收到約30份申請。（中新社資料圖片）

早前金管局接受虛擬銀行牌照的申請，總共收到約30份申請。（中新社資料圖片）

全球金融科技發展迅速，除了電子支付服務外，利用網上平台作各種金融交易亦已成為大勢所趨；加上零售銀行因為人工、租金及其他成本問題，虛擬銀行便應運而生。早前金管局接受虛擬銀行牌照的申請，總共收到約30份申請，惟據悉金管局由於部分申請機構提交資料不足，因而退回大概三分一的申請，這是否意味香港還未有足夠的條件開辦虛擬銀行服務？

如要申請虛擬銀行牌照，申請機構須符合《銀行業條例》中的最低準則，而且金管局亦會審視其業務計劃，評估其是否符合推出虛擬銀行的理念。我個人認為申請虛擬銀行與申請公司上市的道理大同小異，如果申請機構所遞交的公司背景資料不齊全或不清晰、業務計劃不周詳，或者財務報表未如理想，都有機會被金管局退回。不過我相信，已經擁有儲值支付工具牌照的公司，成功機會料較大，因為他們有足夠理由把在營運中收集到的資金用在銀行業務上。

至於早前發生多宗涉及儲值支付工具牌照營運商及轉數快客戶認證的問題，或多或少也令到市場與金管局敲響起了警鐘，所以若要在虛擬銀行上執行不同的業務，一定要做好KYC（認識你的客戶）及客戶雙重認證，以確保銀行客戶在交易中清楚知道，自己的戶口是否被盜用，只要妥善地處理這些工作，我相信虛擬銀行絕對可以在香港健康地成長。

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