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如何解決區塊鏈的合規性 (洪文正)

By on May 19, 2018

本文作者洪文正為香港科技大學工商管理碩士校友會會員，為《信報》撰寫「經管錦言」專欄。

在加密貨幣（Cryptocurrencies）市場中，普遍人擔心它將用來洗黑錢及進行犯罪活動。這些擔憂並非完全沒根據：2016年1月，荷蘭有10個人因涉及比特幣洗黑錢而被捕。

現在許多區塊鏈平台，都使用一種叫做「KYC」（Know Your Customer）的方法，要求新用戶驗證他們的身份，以確認沒參與任何犯罪活動。通常會要求用戶上傳他們的護照或駕駛執照（有些人還要求提供地址證明）的照片，始能享受所提供的全部優惠。

以加密貨幣交易所Binance為例，就將未經驗證的賬戶，在24小時內限制在兩個比特幣的交易等級（2BTC）﹔反觀通過驗證的用戶，可以在同一時間段內，將交易等級提高至50BTC。

區塊鏈公司採取合規（Compliance）措施，消除任何可能的非法行為，此舉令人欽佩。基本上，滿足了金融監管機構，以及傳統投資者的要求。

不少區塊鏈平台都會要求用戶，透過KYC方式驗證真實身份，以防對方從事不法活動。（法新社資料圖片）

不少區塊鏈平台都會要求用戶，出示護照甚至地址證明，以驗證其真實身份，以防對方暗中從事不法活動。（法新社資料圖片）

一站驗證省時安全

目前KYC在區塊鏈面臨的兩大問題是，價格昂貴及花費大量時間。為遵循這些規則，並以更有效的方式實行，不少區塊鏈公司都在尋找解決方案，例如Blockpass提供的解決方案，將自身形容為「全面的身份驗證門戶」。Blockpass旨在讓用戶更好地控制他們的數據，並消除令人沮喪的延遲。

通過Blockpass的合規夥伴，用戶可通過KYC及反洗黑錢程序進行驗證，而不必將KYC數據提交予他們註冊的每個平台。隨後，在區塊鏈上生成匿名密碼，並將其列入白名單，允許用戶以Blockpass應用程序，掃描平台獨特的QR卡，從而在各種平台上驗證自己，包括基於區塊鏈的服務及受監管的服務。

由於用戶可以管理數據的儲存方式（無論在雲端還是在設備上），並可以在安全位置管理他們的數據，因此Blockpass系統既省時又安全﹔而區塊鏈公司亦可使用Blockpass，消除與遵守法規相關的高昂成本以外，同時按照金融監管機構的要求工作。

用戶可通過Blockpass的合規夥伴，一站處理KYC驗證程序。（網上圖片）

用戶可通過Blockpass的合規夥伴，一站處理KYC驗證程序。（網上圖片）

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