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搶紅包與無現金化（占飛）

By on February 15, 2016

本文作者占飛，為《信報》撰寫專欄「忽然文化」，此為節錄版，原文請按此

北歐近年大力邁向「無現金社會」，丹麥更擬立法讓商戶拒收現金——從前都說現金是王道（Cash is King），但如今現金的成本太高了，商戶要數錢（想想，在電子付款還沒有流行之前，巴士公司每天都要結算零錢，有多麻煩），要將零錢運送到銀行，還要排隊存款，除了成本太高之外，「無現金化」實在是商戶的一大福音。

現金支付（紙幣和硬幣）如今只佔了瑞典經濟體系2％，而在美國佔7.7％，歐羅區則佔10%——據歐睿信息諮詢公司（Euromonitor International）資料，瑞典去年所有的消費付款，只有五分之一使用現金；另據國際清算銀行（Bank for International Settlements）數據顯示，在2014年，瑞典銀行庫存約有36億瑞典克朗的紙幣和硬幣，而2010年則庫存87億，由瑞典銀行財團控制的提款機有數百部將被拆除。

刷卡付款

瑞典因而被評為最接近「無現金社會」，據當地媒體報道，不少當地人已習慣不用帶現金出街，到餐廳吃喝可用電子貨幣，搭巴士、買報紙或買紙巾等等，也全都以刷卡付款，部分巴士甚至不收現金。

北歐人活在「無現金社會」，也得要適應當中的難題——要是銀行一旦實施負利率，消費者大概只有兩個選擇：要麼讓銀行存款「縮水」而愈變愈少，要麼將存款都花掉，這將有利於刺激經濟增長；瑞典中央銀行預計，到了2020年，現金流量將較2012年下降20%至50%，當地更有學者推測，至2030年，瑞典將全面成為「無現金社會」。

路透社去年有分析指出，瑞典之所以快速步向「無現金社會」，與當地人欣然接受無現金文化有關；然而，相對而言，內地及本港市民對「無現金社會」的接受程度，則恐怕未必會如此普遍，儘管新一代對無現金文化適應能力會強些，但年長一輩則仍抱着「親生仔不如近身錢」的態度，要社會普遍接受無現金化，預料非朝夕之事。

讓銀行系統更具生產力

丹麥財政部長柯岩登（Bjarne Corydon）聲稱，丹麥企業被要求接受現金付款，那會增加相當大的行政與財政負荷，比如零售業要耗費資源在保安與監控系統，還要花時間給顧客找零錢；一旦落實無現金化，零售業、餐廳、加油站可拒絕沒有電子付款的顧客。

無現金支付不僅可增加效率，不使用現金更可降低犯罪率，根據麥肯錫（McKinsey & Company）預估，電子付款讓銀行系統更具生產力，並降低不受政府監管而得以逃稅的影子經濟。

英國《衞報》形容瑞典為「星球上最沒有現金的社會」，乃無現金典範，更引述斯德哥爾摩一家透過街頭遊民售賣雜誌的出版社老闆表示，當遊民反映愈來愈多的人想買雜誌而沒有現金時，即與電子支付公司iZettle合作，售賣電子雜誌，沒料到業績反而大漲59%。

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