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香港發展電子支付之困局（梁偉峯博士）

By on November 2, 2015

本文作者梁偉峯博士為香港零售科技商會副會長，為《信報》撰寫專欄「科網人語」

所有國際頂尖城市都需要發展科技維持競爭力，而電子支付已成為不可或缺的元素。香港早於18年前已經啟用「八達通」這種電子支付，近乎是世上最早使用的電子貨幣，曾經成為國際典範。可惜時移世易，當全球各地都鋭意發展電子支付時，香港似乎毫無寸進。究竟我們是走得太前，抑或墮得太後？

近日不少國內及本地傳媒都質疑香港的電子支付發展落後，甚至認為要「去八達通化」，並引申到本港近年整體發展原地踏步。筆者作為業界一分子，亦寫過不少文章評論電子支付的演進步伐。事實上，我們的發展確實停滯不前，但平心而論，導致如斯田地不能只歸咎於「八達通」。無可否認，它在過去18年沒有競爭對手之下，不斷擴大市場佔有率，已到了壟斷程度，再加上大部分港人沒有求變的心態，而政府亦只是口頭上說歡迎競爭，卻沒有政策配合，試問怎會吸引到競爭者加入市場？

政策未配合 市場欠競爭

全球都不斷發展非接觸式（contactless）付款技術，因此數年前有機構跟電訊商合作推出流動支付，以近場通訊 （NFC）為技術基礎，可惜後勁不繼，而MasterCard早前亦推出Tap & Go流動支付，但成效一般，未能做到Critical Mass效應。

現時全球對電子支付及電子貨幣趨之若鶩，丹麥政府甚至期望明年1月成為全球首個「去現金化」的國家。另近日有評論形容，內地的流動支付勢如破竹，出門不用帶現金，只要有手機便行，人人可透過掃描QR Code，轉賬用微信支付便可。從用戶角度看，這些都是大家夢寐以求的支付方式，但要明白香港能夠有今天的成就，健全、穩健的金融監管可謂居功至偉，金管局已於2013年公布流動支付基建的顧問硏究報告，並提出相關法例修訂，為未來有興趣加入市場的持份者做好準備；而明年下半年金管局推出的「電子支票e-Cheque」，亦可說為未來電子商貿發展踏出重要一步。

至於商戶，在整個電子支付發展扮演非常重要的角色，但可惜他們往往把優先序放得太低。以的士業為例，相信大家在不同國家或地區均發現以信用卡付車費是很簡單的事，但為何香港的士直到今天仍不收信用卡？責任在於車主、司機還是政府？至於其他商戶如零售商，據了解不少店舖已經安裝了NFC讀卡機，但為何未能普及使用？究竟是商戶還是銀行欠缺誘因？抑或市民太過眷戀八達通的繳費方式？

上述情況短期內相信不會出現突破，再加上港府奉行積極不干預，電子支付在本地的發展恐怕將持續停滯不前，大家惟有接受這個現實。

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