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白領的網上理財顧問--員工寶

By on March 27, 2015

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昨天36氪報導了美國線上理財平台LearnVest被以2.5億美元收購的消息,並提出LearnVest這種重人工的理財模式在中國不太可行,因為中國沒有那麼多理財顧問可以為使用者提供服務,而且私人銀行財富管理業務動輒上百萬美元的門檻也讓大多數人望而卻步。然而,由具有10多年資產管理經驗的諾亞財富推出的線上財富管理平台「員工寶」,可能將為這個問題提供解決方案。

「員工寶」是諾亞財富旗下子公司「諾亞易捷金融科技有限公司」在去年推出的互聯網財富管理產品,針對白領精英人群提供投資理財和資產配置服務。「員工寶」的投資門檻是1萬元,理財產品收益率在8-9%,上線9個月以來已經有6萬註冊用戶,銷售額達36億。

自動匹配資產配置方案

問到「員工寶」如何為用戶不同需求提出個性化的資產配置方案時,「員工寶」的品牌總監王康告訴36氪,「員工寶」系統首先會將使用者簡單重複的問題(如「什麼是基金?」)交給機器人處理,然後根據使用者的風險承受能力和預期收益率等投資屬性自動匹配相應地資產配置方案,如果使用者仍然有無法解決的問題,那麼「員工寶」母公司諾亞財富的1000多名理財師可以為用戶答疑解難。

未來,「員工寶」還會根據積累的使用者資料推出更加細分的資產配置方案。這種採用機器人為主、人工為輔的方式很好地解決了理財師與用戶數量不平衡的問題。

「員工寶」採用的推廣模式是B2B2C,即向特定公司的員工推廣產品,這也是員工寶名字的由來。採取這種模式的原因是因為員工寶提供的理財產品中包含收益權產品,而此類私募產品在銀監會的規定下只能向特定人群推廣,所以員工寶的推廣方式主要是企業推廣會。

「員工寶」在今年3月中旬獲得了來自紅杉中國基金數百萬美元的注資,此次融資用於增加員工寶的理財產品多樣性,在未來加入貨幣市場基金、公募基金、保險以及海外美元產品,還將用於IT基礎建設強和品牌推廣。另外,「員工寶」將來會在網站上建立投資知識庫,用理財教育內容吸引、培養和留住用戶。

圖片作者:StartupStockPhoto

圖片作者:StartupStockPhoto

文章原題:“員工寶”要做白領精英的線上資產管理顧問,讓私人銀行不再是土豪的專利

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