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AI評估助小企「先買後付」 向供應商採購 獲免息分期

By on January 26, 2022

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室

新冠疫情嚴峻,港府再禁晚市堂食及要求15個表列處所停業,打擊中小微企生意。本地金融科技平台VMPay Asia針對中小微企提供「先買後付」方案,聲稱設3個月免息分期還款,藉此協助企業增加現金流。自去年9月推出服務至今,約有百間本地企業採用,每筆支付總額平均以萬計港元起。

VMPay Asia連繫資金需要

VMPay Asia創辦人及行政總裁陳智浩表示,平台主要以自行開發的人工智能(AI)模型,在中小微企同意下,重點分析其替代資料(Alternative Data),包括網上足跡,如網站、社交媒體和品牌合作等,以及營運系統,例如支付網關(Payment Gateway)等,掌握企業的業務狀況,提供免息分期等服務。

陳智浩表示,平台以自家AI模型,分析中小微企替代資料,以掌握其業務狀況。(陳施敏攝)

陳智浩表示,平台以自家AI模型,分析中小微企替代資料,以掌握其業務狀況。(陳施敏攝)

企業經平台向特許供應商(例如營業系統、原材料,以至市場營銷、裝修、審計、律師等)採購,一般可獲3個月免息分期,亦會因應不同客戶情況,提供6至12個月的免息分期額。陳智浩指出,平台會根據企業情況,給予還款緩衝期。

企業倘若無法在緩衝期內還款,平台會徵收罰款,金額為總貸款額1%至2%。平台主要向供應商收取佣金,每筆交易收取5%至15%;交易完成後3日內,平台向供應商支付全數採購貸款,免其受拖數之苦。

VMPay Asia同時提供信用卡分期等服務。(受訪者提供圖片)

VMPay Asia同時提供信用卡分期等服務。(受訪者提供圖片)

陳智浩強調,VMPay Asia並非放債人,只是為資金提供方連繫有周轉需要的中小微企,平台會利用數據分析,代資金提供方評估,是否向中小微企伸出援手。

逾百本地客 飲食業居多

至於平台資金來源,來自銀行、家族辦公室及個人投資者等不超過10個投資方,可動用資金達億港元。簡單來說,就是資金方投資平台,平台再轉借予企業。

平台列出「可使用信用卡分期額」,更詳列供款期,方便企業按需周轉資金。(受訪者提供圖片)

平台列出「可使用信用卡分期額」,更詳列供款期,方便企業按需周轉資金。(受訪者提供圖片)

陳智浩續稱,AI模型已納入大環境因素,例如分析並預估疫情對企業的影響等,故平台暫未出現壞賬。此外,AI模型的部分數據,來自平台背後的集團公司VMission Ventures;該公司成立3年,累積4000間零售商戶數據。

VMPay Asia現約有百多間中小企客戶,以飲食業佔多數;另有幾十個特許供應商,料今年底增加至300間。陳智浩透露,公司將於年底Pre-A輪融資,目標籌集200萬美元(約1560萬港元),並計劃開拓台灣、新加坡及粵港澳大灣區市場。

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