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保險區塊鏈共享資料防詐騙

By on September 27, 2021

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室

張浩倫表示,保險公司可透過其區塊鏈方案,查核客戶過往索償紀錄。(信報資料圖片)

張浩倫表示,保險公司可透過其區塊鏈方案,查核客戶過往索償紀錄。(信報資料圖片)

結合新興科技的保險科技(InsurTech)已成為趨勢。由港人張浩倫(Terrance)創辦保險科技公司Next InsurTech,與物流及供應鏈多元技術研發中心(LSCM)合作研發保險區塊鏈方案「劃時代保險鏈」(Next InsurChain),把保單資料分3層存放區塊鏈上,允許保險業界在取得許可下,有效率地共享及追蹤保單資料,解決偽造保單及索賠欺詐等問題。

辦理按揭貸款、申請信用卡前,銀行都會先查檢申請者的信貸報告,再決定審批與否。信貸紀錄良好對營商、置業甚為重要。Next InsurTech創辦人兼行政總裁張浩倫認為,目前保險資訊不透明,坊間亦未有類似系統供保險公司查核及了解客戶過往索償紀錄,以及汽車保險的無索償折扣(No Claim Bonus / Discount)等資訊。

只有取得投保人許可下,保險公司及監管機構等,才可查看部分機密資料。(網上圖片)

只有取得投保人許可下,保險公司及監管機構等,才可查看部分機密資料。(網上圖片)

保單分層存放 設權限保私隱

新方案「劃時代保險鏈」,以IBM超級賬本區塊鏈架構Hyperledger Fabric為基礎,把保單資訊儲存在區塊鏈,惟資訊會分3層(即3部分)存放,機構之間訪問權限及獲准查閱的資訊有所不同,以保障客戶私隱。

第一層為公開資料(Public Info),記錄如保單編號、保單狀況(Policy Status),各機構均可查閱;第二層為共享數據(Shareable Info),記錄投保人資料,如姓名、投保紀錄;第三層為機密資料(Confidential Info),內有與保費相關資料,如墊底費或特別條款。只有取得投保人許可,保險公司方可與其他保險公司及監管機構分享受限制的資料

保單資訊會分三層,並儲存在區塊鏈,可供追蹤而不可篡改。(網上圖片)

保單資訊會分三層,並儲存在區塊鏈,可供追蹤而不可篡改。(網上圖片)

鑑於區塊鏈可追蹤、不可篡改等特性,有助業界追蹤銷售渠道、解決索賠欺詐,改善核保不準確(Underwriting Inaccuracy)、偽造保單等情況。據悉,該方案今年獲頒2021年日內瓦國際發明展銀獎,同時獲創新及科技基金下的創新及科技支援計劃資助。

除了上述項目外,張浩倫亦創辦即時保險投保比較平台HoldCover,旨在提供一個方便且透明的即時投保平台,供客人選購一般保險產品。

「劃時代保險鏈」早前獲頒2021年日內瓦國際發明展銀獎;圖中為張浩倫。(受訪者提供)

「劃時代保險鏈」早前獲頒2021年日內瓦國際發明展銀獎。(受訪者提供)

張浩倫稱,兩種產品目標客群不一,Next InsurTech主要客群為保險公司、監管機構等;而HoldCover則以保險經紀身份,代表投保人處理及跟進保單。待投保平台發展成熟後,日後或會把有關數據應用在保險區塊鏈方案上,以助保險公司參考承保、作風險管理等用途。

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