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AI平台配對海外物業按揭

By on August 23, 2021

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室」

本港樓價一直居高不下，加上不少港人移居外地，購買海外物業成為熱話。於今年1月推出的海外物業按揭貸款配對平台PropCap，運用人工智能（AI）及大數據分析，協助有意投資外國物業人士配對獨立貸款者，作為向銀行申請按揭貸款的另一選擇，據稱已成功協助至少8位海外物業買家配對按揭貸款人。

PropCap首席分銷總監及聯合創辦人李澍釗接受訪問時指出，系統主要以大數據分析借款人所呈交的資料，評估是否接受借款人的按揭貸款申請。至於放款人，則需要擁有800萬元以上流動資產，在註冊賬戶時須填寫自己的意向，包括接受什麼地區的物業按揭貸款、借貸利息及規模、資金來源等，以便進行反洗錢（AML）審查。

李澍釗表示，外地人購買英國物業，申請銀行按揭手續繁複，而且不一定獲批。（何澤攝）

李澍釗指，外地人購買英國物業，申請銀行按揭手續繁複，而且不一定獲批。(何澤攝)

若借款人的按揭申請獲通過，平台會把相關個案跟放款人資料比對，選出適合的放款人，再由放款人決定是否借出款項。李澍釗不諱言，由於放款人數目有限，現時平台未做到自動化配對，需以人手輔助，「AI及大數據主要應用於評估貸款申請一環。」

PropCap推出半年已協助8買家

PropCap主打英國和日本物業貸款申請。以英國為例，平台透過對接應用程式介面（API），獲取當地不同地區房地產市場大數據，例如租金水平等，再由AI系統進行大數據分析。由於現階段平台僅處理出租物業的按揭貸款，「因此可透過租金回報，判斷借款人還款能力，好過只參考借款人的入息水平。」貸款成功借出後，平台會向借款人收取貸款額的1.5%至2%作為收入。李澍釗強調，平台是代表放款人借出款項的持牌放債人，而非貸款中介人，向借款人徵收費用並不違法。

系統主要以大數據分析借款人所呈交的資料，評估是否接受借款人的按揭貸款申請。（何澤攝）

系統主要以大數據分析借款人所呈交的資料，評估是否接受借款人的按揭貸款申請。（何澤攝）

平台今年1月正式推出，截至6月30日，已成功協助8位買家配對按揭貸款，涉及超過1600萬港元貸款額，按揭成數平均為74%。李澍釗表示，外地人購買英國物業，申請銀行按揭貸款手續繁複，更隨時臨收樓前才遭拒批，資金快至21天到手的PropCap，正可作為後備方案。不過，PropCap還款期一般僅兩年，借款人或需要以物業轉按方式還款。李澍釗稱，公司在英國有法律團隊，跟進壞賬事宜，例如把未能還款者的物業拍賣。

問到近期爆發的港人移民潮，有否為平台帶來更多生意或查詢。李澍釗透露，移民港人購買海外物業通常為了自住，跟平台主攻的置業投資不同，「但查詢一定是多了……其實移民人士都是我們想吸納的客群，因為有些人計劃明年或稍後時間才離港，打算提早先在當地置業。」他坦言，由於自住客亦有需求，因此公司會研究把服務範圍進一步覆蓋至自住物業，惟涉及複雜法規和牌照申請，難一蹴即就。

李澍釗坦言，公司會研究把服務範圍進一步覆蓋至自住物業，惟涉及複雜法規和牌照申請，難一蹴即就。（何澤攝）

李澍釗坦言，公司會研究把服務範圍進一步覆蓋至自住物業，惟涉及複雜法規和牌照申請，難一蹴即就。（何澤攝）

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