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FinTech融資方案年投過百初創

By on June 9, 2021

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室

初創大多數從事新興科技業務,年資短、乏往績,不易爭取融資。本地金融科技(FinTech)初創Choco Up,推出混合式Revenue-based Investment融資方案,透過評估初創財務狀態及業務增長趨勢等數據,最快3至7天內批出貸款。該公司開業僅3年,已投資逾百間初創,港企佔三成;累計投資額多達3000萬美元(約2.34億港元)。

2018年成立的Choco Up,其聯合創辦人兼首席執行官洪一帆(Percy),以及另一聯合創辦人兼首席投資官曾昭唐(Brian),曾合作經營主打健康概念的餐廳Healthy Chicken,卻因擴張過急導致現金流短缺,結果面對融資困難和股權遭攤薄問題。有見及此,Choco Up的定位介乎傳統銀行與風險投資者(VC)之間,冀藉新融資方案助初創解決資金煩惱。

在新方案下,初創須提交過去6至12個月的收入、業務增長率、利潤等數據供評估,每間初創的還款期限與還款比率不一。償付方式則按Revenue Share形式計算,若初創表現理想,還款期便縮短。洪一帆表示,初創既可在短時間內取得資金,股權又毋須被攤分。

洪一帆(左)稱,初創在新融資方案下,既可於短時間取得資金,股權亦毋須被攤分;右為曾昭唐。(蔡璿驩攝)

洪一帆(左)稱,初創在新融資方案下,既可於短時間取得資金,股權亦毋須被攤分;右為曾昭唐。(蔡璿驩攝)

按收入風險釐定服務費

曾昭唐補充,公司至今錄得零壞賬率,倘遇到初創未能如期償貸,或會延長還款期;待初創還清投資金額後,該公司才開始收取服務費,金額按照各初創的業務性質、收入與風險等因素釐定。

自去年起,公司着手開發自家平台,整合了多個支付系統及電商平台,包括Stripe、Shopify等,並利用大數據、人工智能(AI)等技術,分析目標初創是否值得投資。至於Choco Up的資金來源,現時主要來自香港和新加坡的家族辦公室(Family Office)。單計今年第一季度,平台的投資額合共超過1500萬美元(約1.2億港元),較去年全年增長25%。

曾昭唐透露,未來12個月有意再投資多1億美元(約7.8億港元),「目標是2023年前,累計投資額達5億美元(約39億港元)。」

Choco Up正開發自家平台,整合多個支付系統及電商平台,評估企業是否值得投資,料未來兩至三個月面世。(受訪者提供圖片)

Choco Up正開發自家平台,整合多個支付系統及電商平台,評估企業是否值得投資,料未來兩至三個月面世。(受訪者提供圖片)

採訪、撰文:蔡璿驩

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