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財富管理人機結合 智能投資責任誰屬

By on October 26, 2020

智能投資顧問（Robo-Advisory）利用電腦程式，為客戶資產設計及執行投資策略，逐漸被主流金融機構採用。但提供相關技術方案的香港初創，卻認為未來的財富管理服務，並不是完全數碼化。

「數碼理財科技應當與人性化專業投資顧問相輔相成。」Quantifeed北亞區業務合作總監陳冠成表示，智能投顧不能完全取代專業人員，「年輕世代當中，不少人仍去銀行分行，辦理理財投資事宜，反映港人追求數碼化及人性化兼備的服務。」

陳冠成表示，智能投顧不能完全取代專業人員。（何澤攝）

陳冠成表示，智能投顧不能完全取代專業人員。（何澤攝）

大量數據深度學習

高速發展的人工智能（AI）技術，近年被應用於各行各業。智能投顧技術，則是由系統因應投資者的風險承受度、投資目標等設定，自動演算出最適合的投資組合，並透過大量數據進行深度學習（deep learning），從而令演算法更精準。

陳冠成指出，智能投顧服務的普遍運作方式，是由金融機構的專家團隊主導，將專家觀點寫入程式，由系統根據各種因素演算分析，向投資者提供投資建議，並調整資產配置組合。

人工智能應用於投資理財，近年亦出現責任誰屬的爭議。一名香港富豪據報去年展開訴訟，狀告一間智能投資管理公司的人員，因為由該公司智能系統演算自動進行的交易，導致他錄得巨額損失。

應由金融機構承責

這成為投資者因為智能投資系統，蒙受損失而訴諸法庭的首例，引發了所謂「黑盒」（black box）的爭議：人工智能的演算及決策過程都在幕後進行，而人工智能通常無法詳細說明，它做出某個決定的推理過程與原因。假如決策結果引發問題，誰來負責？

被問及此，陳冠成稱未具體了解相關訴訟細節，但普遍而言，相關系統演算法與投資建議，均來自金融機構；由智能投顧服務所產生的法律責任，應由金融機構承擔。

「金融機構運用系統演算技術，向客戶提供投資服務，該機構應該清楚了解，演算法作出各種決策的背後成因。」陳冠成提到，Quantifeed的技術方案，可清晰展示演算法在不同情境下作出的決策，讓金融機構可更清晰地操作。

陳冠成提到：「智能投顧特別適合年輕世代」，這群人成長在數碼時代，習慣人機互動。（Quantifeed圖片）

陳冠成提到：「智能投顧特別適合年輕世代」，這群人成長在數碼時代，習慣人機互動。（Quantifeed圖片）

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