數碼人民幣引領新時代 (車品覺)

By on October 15, 2020

本文作者車品覺,為紅杉資本中國專家合夥人、阿里巴巴商學院特聘教授暨學術委員會委員,為《信報》撰寫專欄「全民大數據」

傳統紙幣的使用方式是完全匿名,導致容易出現洗錢和印偽鈔等行為。(法新社資料圖片)

傳統紙幣的使用方式是完全匿名,容易出現洗錢和印偽鈔等行為。(法新社資料圖片)

上周有一則關於內地數碼貨幣的重要資訊,一筆總額達1000萬元人民幣的大利是,將發放給5萬個賬戶。這是一次由深圳市羅湖區出資的數碼人民幣DCEP(Digital Currency Electronic Payment)的常規測試,每一位成功申請的深圳居民將得到200元人民幣,可以到羅湖區指定3339家商戶包括華潤萬家、沃爾瑪、百姓大藥房、西西弗書店等消費。未知這是否正式啟動前的大型公測,但肯定是數碼貨幣的歷史時刻。

別小看支付工具所能帶動的影響力,事實上中國電子商務有今天的成就,肯定要為支付寶及微信支付記下汗馬功勞,支付的體驗直接助力電商在中國快速發展,而DCEP將帶領我們進入另一個新時代高峰。

數碼人民幣能夠支援離線支付,在沒有網絡的情況下仍可操作。(網上圖片)

數碼人民幣能夠支援離線支付,在沒有網絡的情況下仍可操作。(網上圖片)

什麼是DCEP?中國版數碼貨幣專案,即數碼貨幣和電子支付工具,是中國人民銀行研究中的法定數碼貨幣,重要特徵之一是不需要綁定銀行賬戶也可進行交易;加上數碼人民幣是人民銀行背書的法定貨幣,採用了雙層營運體系,央行先把數碼人民幣兌換給支付服務方再發放給公眾;用戶在使用時,就如紙幣一樣具有法償性,任何單位和商戶都不能拒收。以上幾點說明DCEP具備了未來通用貨幣的基本條件,但作為用家的大眾,一般比較關注支付體驗有何改善。

首先,數碼人民幣能夠支援離線支付,在沒有網絡的情況下仍可操作。而且支援雙離線支付,即使支付及收款方的手機都沒有訊號和網絡,交易還是可以直接完成。但數碼人民幣使用上有時間及金額等限制,主要面向小額零售場景。

數碼人民幣是人民銀行背書的法定貨幣,採用了雙層營運體系。 (中通社資料圖片)

數碼人民幣是人民銀行背書的法定貨幣,採用了雙層營運體系。 (中通社資料圖片)

其次,為了在保護私隱和打擊金融風險之間取得平衡,數碼人民幣是「可控匿名」。傳統紙幣的使用方式是完全匿名,導致容易出現洗錢和印偽鈔等行為。目前網上支付方式有利於追蹤使用情況,但支付者的個人資訊容易被洩漏。數碼貨幣可能是最佳折衷方案,在沒有違法情況之下,使用者私隱會得到匿名的保護。

事實上,面對DCEP的挑戰,美國及歐洲也正在加快數碼貨幣的發展步伐,令全球數碼貨幣競爭急劇升溫,看來香港也不能怠慢了。

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