數碼人幣料2022冬奧後港試推 HashKey:商銀主導營運 開戶門檻低

By on September 7, 2020

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室

鄒傳偉早前在香港數碼港的講座活動擔任講者,他相信數碼人民幣短期內不會在港推出。(受訪者提供圖片)

鄒傳偉早前在香港數碼港的講座活動擔任講者,他相信數碼人民幣短期內不會在港推出。(受訪者提供圖片)

數碼人民幣快將面世,中國官方本月初證實, 「數碼貨幣/電子支付」(DC/EP)試點計劃啟動,並於深圳、蘇州等地區測試。作為中國區塊鏈科技龍頭,萬向區塊鏈兼HashKey集團的首席經濟學家鄒傳偉早前接受本報獨家專訪,從技術規格、交易應用及資金流通等方向,揭示數碼人民幣的真實面貌,並預料香港可望在2022年冬奧會後納入試點。

央行數碼貨幣(Central Bank Digital Currency, CBDC)乃各國目前爭相研究的領域,據報中國人民銀行早於2016年已為數碼貨幣申請相關技術專利,正式推出指日可待。

「你可以把它視為數字形態的現金,或人民銀行對社會公眾的數字化負債。」鄒傳偉指出,中國數碼人民幣的定位是代替部分人民幣實體紙鈔,當中一大設計特徵為採用雙層營運模式:「社會公眾要獲得DC/EP,不是直接與人民銀行交易,中間必須經過商業銀行。」在此模式下,人行先把數碼人民幣以100%抵押金的比例兌換予商業銀行,讓公眾用現金或銀行存款向商業銀行兌換數碼人民幣,「將來,商業銀行是DC/EP數字錢包的主要營運者。」他補充,數碼人民幣的另一特徵在於,民眾即使沒銀行賬戶,亦可透過數碼錢包App交易和存放資產。

中國官方早前確認,深圳市獲選為數碼人民幣的首批試點地區之一。(中新社資料圖片)

中國官方早前確認,深圳市獲選為數碼人民幣的首批試點地區之一。(中新社資料圖片)

非建基區塊鏈 有異於加密幣

內地傳媒上月報道,內地四大國有銀行正為DC/EP數碼錢包展開內部測試。鄒傳偉相信,各行將設計自家DC/EP數碼錢包,並會在用戶註冊、啟用時,視乎申請的資產額或交易權限,進行不同等級的KYC(認識你的客戶)審查程序,「最低門檻甚至可能不需用戶登記身份證」。

以區塊鏈驅動的加密貨幣,近年急速崛起,惟鄒傳偉透露,中國DC/EP並非建基於區塊鏈,「加密貨幣是去中心化(decentralized),沒有一個人負責、系統自行發行;中國DC/EP採取中心化管理,它的核心系統就是中國人民銀行的DC/EP登記中心。」他解釋,數碼人民幣具備加密貨幣的部分元素,包括其「可控匿名」特徵。用戶未來使用數碼人民幣付款,收款商戶或管理數碼錢包App的商業銀行,均無法追蹤個別款項詳情與付款者身份。

目前中國的銀行賬戶,以及第三方支付工具都採用實名制,「你去報攤買個報紙,用微信支付或支付寶付了10元,它們的後台系統能掌握很多關於你的訊息,然後向你推薦其他服務。但假如你是用現金買報紙,報攤老闆很快就不知道這10元是誰付的;DC/EP就是提供類似這種匿名性。」

內地網上8月底流傳建行自家內部測試數碼人民幣界面,提供不少功能及服務。(網上圖片)

內地8月底流傳建行自家內部測試數碼人民幣界面,提供不少功能及服務。(網上圖片)

數據備份 大額才受監管

問到個人交易會否被人行監控追蹤,鄒傳偉強調,如果是大額數碼人民幣交易的話,人行自然會嚴格監管。「但在常態情況下,沒有人會追蹤一個普通人的交易,人民銀行只是將這個數據作為備份儲存。如有人在現實世界有違法行為,檢查部門盯上一個人、找上人民銀行,人民銀行會配合的……但它不會成為所謂監控資金流的情況,這就有點太誇張了,沒有必要害怕。」

中國商務部上月發表新方案,首次確認將先在深圳、成都、蘇州、雄安新區,以及2022年北京冬季奧運會場地,推行數碼人民幣試點,並會研究擴展到粵港澳大灣區等地。

下階段測跨境流通模式

鄒傳偉估計,數碼人民幣短期內不會在港推出,「目前的DC/EP試點計劃還沒有涉及跨境支付的內容,可能到2022年,人民銀行會在北京冬奧會場地展開DC/EP試點,並以試驗跨境流通模式為重點。」他相信在2022年冬奧會試行後,香港會是數碼人民幣下一階段首選試點。

中國數碼人民幣即將面世,未來預料會代替部分人民幣實體紙鈔。(法新社資料圖片)

中國數碼人民幣即將面世,未來預料會代替部分人民幣實體紙鈔。(法新社資料圖片)

採訪、撰文:吳志南

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