去中心化金融異軍突起

By on August 24, 2020

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室

洪嘉昊表示,DeFi迅速盛行,推動以太幣及比特幣跟隨上漲。(受訪者提供圖片)

洪嘉昊表示,DeFi迅速盛行,推動以太幣及比特幣跟隨上漲。(受訪者提供圖片)

由上年至今,去中心化金融(Decentralized Finance, DeFi)成為加密貨幣市場的新熱潮,其旨在通過去中心化的區塊鏈技術與智能合約為基礎,提供新式的儲蓄、貸款、衍生產品交易等多種金融服務。 Genesis Block創辦人兼總監洪嘉昊表示,DeFi異軍突起,迅速盛行,成了以太幣(Ether)過去數月急升,以至比特幣(Bitcoin)跟隨上漲的一大推動力。

建基於以太坊區塊鏈,DeFi創新項目進展加速,出現了例如借貸平台Compound等存款和貸款應用、Serum等去中心化資產交易應用,以及其他金融服務。「我相信DeFi發展趨勢將會持續,真正讓金融服務邁向去中心化,但當然不是每個DeFi項目都會成功。」洪嘉昊強調,DeFi仍處於探索階段,參與者必須留意風險。

本月中,DeFi項目Yam Finance(YAM)成為熱話,其主打「流動性挖礦」(Yield Farming),簡單而言是讓用戶存入加密貨幣,為DeFi項目資金池提供流動性,從而獲得代幣作為獎勵。可是,在Yam Finance正式推出兩天後,開發團隊就宣布於智能合約內發現重大漏洞,令原本備受追捧的該項目代幣,市值一度暴瀉逾99%。

數碼人幣非區塊鏈技術

除DeFi之外,多國政府都在研究推出央行數碼貨幣(CBDC),同樣成為今年市場一大焦點。隨着中國加快推進其官方數碼人民幣項目,最新宣布擬在粵港澳大灣區、京津冀、長三角及中西部地區,視乎情況開展試點,往後逐步擴大至全國各地。

Genesis Block計劃加強市場教育,推動加密貨幣在港普及。(受訪者提供圖片)

Genesis Block計劃加強市場教育,推動加密貨幣在港普及。(受訪者提供圖片)

中國數碼人民幣目前被稱為「DC/EP」,早前據報中國四大國有銀行,即工行(01398)、中行(03988)、建行(00939)及農行(01288),已就數碼人民幣的應用作內部測試,包括轉賬及繳費等。測試用戶在手機應用程式註冊後,可使用數字錢包充值、取款、轉賬和掃描二維碼付款。

「據我理解,中國的DC/EP基本上,並非以區塊鏈技術為基礎,與去中心化的加密貨幣,沒有什麼關係。」洪嘉昊認為,中國人民銀行早於2014年開始研究法定數碼貨幣,估計DC/EP的主要功用,未必與近一兩年的中美金融戰有關,更大機會是政府希望透過一個可取代現金的交易系統,讓政府更有效追蹤不法資金流向,打擊洗錢與逃漏稅等不法金融行為。

對於DC/EP可能在包括香港的粵港澳大灣區試運,洪嘉昊直言,未理解數碼人民幣在港試運的作用,「可能個別電商網站及主打旅客的商舖,未來會支援DC/EP付款。」

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