創辦人:智能投資顧問是dead end

By on July 27, 2020

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室

PictureWealth聯合創辦人兼主席Neal Cross,創立公司之前是星展銀行的創新總監(CIO),任內帶領該行創新業務及轉型發展,並奪得多個行業獎項。Cross接受本報訪問時,分享他對金融科技(FinTech)尤其財富管理科技(WealthTech)未來發展大勢的見解。

助星展成亞洲FinTech翹楚

早於2014年,星展銀行聘請Neal Cross擔任集團創新總監,Cross在任內推動星展業務電子化、夥拍初創建立生態體系、開拓遙距開戶等多項數碼新服務,讓星展由傳統銀行變成亞洲金融科技翹楚。

此外,Cross於去年12月獲雷蛇(01337)旗下金融科技分支Razer Fintech,委任為顧問委員會成員。

在科技、創新及金融服務擁有逾20年經驗的Cross,現專注推動財富管理諮詢平台PictureWealth發展。

「我加入星展銀行之前,曾經做網頁設計、建立人工智能平台,帶領Mastercard Labs,主管微軟(Microsoft)金融服務業務……」Cross表示,「當我專注於推動PictureWealth發展時,就是把過往的專業經歷以至技能都滙集在一起。」

「龐大的人類投資顧問網絡,與數碼自動化平台的混合模式」,並以此為PictureWealth的核心理念。(Picturewealth圖片)

「龐大的人類投資顧問網絡,與數碼自動化平台的混合模式」,並以此為PictureWealth的核心理念。(Picturewealth圖片)

Robo-Advisory盈利有限

金融科技近年大放異彩,當中智能投資顧問(Robo-Advisory)利用電腦程式,為客戶資產設計及執行投資策略,成為金融業新熱門服務。但是,Cross對此有所懷疑:「我個人認為,(智能投資顧問)是一個死胡同(dead end),因為業務的盈利空間愈來愈低。」

Cross又指出,「假設(智能投資顧問)向客戶收費,在每名客戶身上賺10個基點(basis point),他們的上客成本(customer acquisition)亦是高到離譜,同時業務利潤率不斷縮減。」

他認為,除非公司規模龐大、管理的資金數以百億美元計,否則很難賺錢,「所以很多(智能投資顧問)都變成白牌(white-label)技術供應商,向其他公司提供技術系統。」

拒絕業界流行的智能投資顧問, Cross認為財富管理行業的未來,並不是完全數碼化,而應是「龐大的人類投資顧問網絡,與數碼自動化平台的混合模式」,並以此為PictureWealth的核心理念。

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