港初創PortfoPlus一站式管理保單 綜合分析需要 AI計算投保潛力
原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室」

黃田剛(前排右)透露,大約百多萬元的創業資本,主要來自數碼港的資助、親友及自掏腰包。(黃潤根攝)
很多港人因應自身不同需要,往往擁有多張保單,隨時涉及不同保險公司,要妥善保管說易行難,「有時即使翻箱倒篋,保單亦不知所終。」曾於IBM從事IT工作數年,「半途出家」轉職保險的黃田剛,決定結合自己過往經驗,開發手機應用程式(App)PortfoPlus,讓投保人士一站式管理保單;系統亦會輔助保險從業員,分析客戶保障範圍是否足夠,以便提供更佳的投保建議。
黃田剛之所以開發PortfoPlus平台,源於數年前,有親戚在沖繩旅行期間突然暈倒送院,同行妻子由於不認識丈夫的保險顧問,以致無法聯絡對方。該名親戚在當地留醫兩日後離世,痛失親人的黃田剛慨嘆,「香港雖是先進地方,卻沒有一個平台讓人在危急關頭快速搜尋保單資料,然後馬上向相關保險顧問求助。」

PortfoPlus系統會利用大數據,分析客人現有保障是否足夠。(黃潤根攝)
暫僅供保險顧問使用
這宗不幸事件啟發他研發PortfoPlus,然而他明白,保單資料對大部分投保人士而言,是一堆複雜的銀碼及條款。故此,平台暫只開放予保險顧問註冊使用,由他們為有意使用平台服務的客人上傳保單資料開設賬戶。
成功開戶後,投保人便可登入平台,瀏覽各張保單細節。黃田剛補充,系統會利用大數據,分析客人現有的保障是否足夠;亦會依據投保人所填寫的供養家庭開支、物業按揭餘額,以及通脹等因素,估算投保人目前的人壽保障,能夠協助供養家人多久,考慮是否需要加大保額;若要加大保額,應該增加多少才能達致良好保障水平。
有了這些分析數據後,保險顧問可主動出擊,為客人提供投保建議。黃田剛指出,平台的保險顧問專屬介面,能清楚顯示哪些客人尚未購買何種保險,並透過人工智能(AI)算法,分析客人投保新單的潛力。

黃田剛慨嘆,香港沒有一個平台,讓人在危急關頭,快速搜尋保單資料,向相關保險顧問求助。(黃潤根攝)
然而,程式至今未臻完善,例如,保險顧問為客人開設PortfoPlus賬戶時,仍需要用人手把客人的保單資料逐項輸入平台,皆因保險公司尚未開放應用程式介面(API)。因此,只好把保單資料輸入程序盡量簡化,「輸入一張保單資料,平均只需約1分鐘。」
黃田剛又說,假設顧問甲幫客人在PortfoPlus開戶,若客人尚有其他由顧問乙跟進的保單,一樣可把該些保單資料交給顧問甲代為上傳至平台,以作整合。不過,如保單資料不完整,客人或要自行向所屬保險公司預先索取資料。
首輪融資因疫情受阻
PortfoPlus平台於2018年推出,至今約有5000多名投保人士及保險顧問使用程式。黃田剛稱,目前只向保險顧問收取每月200多元的費用,不限保單數目,投保人士則費用全免。
公司是港大創新及創業中心iDendron支援初創,亦是數碼港培育公司;大約百多萬元的創業資本,主要來自數碼港的資助、親友及自掏腰包,「之前報過3次CCMF(數碼港創意微型基金)都失敗,培育計劃要到第二次才成功。」他又透露,自己在公司未有支薪,加上政府提供科研人員薪金津貼,「公司的Burn Rate(資金消耗率)不高,未有太大財政壓力。」惟原本計劃今年第二季籌集首輪融資,現因新冠疫情而暫緩。

平台於2018年推出,至今約有5000多名投保人士及保險顧問使用程式。(PortfoPlus fb圖片)
虛擬保險未構成威脅
問到本港的虛擬保險發展對PortfoPlus帶來什麼影響,黃田剛認為,PortfoPlus旨在協助保險顧問提升服務水平,跟不設保險顧問的虛擬保險不同;若PortfoPlus客人有意購買虛擬保險,他們在PortfoPlus整合的保單資料亦有助「財務需要分析」(FNA),認為兩者將來有合作空間。黃田剛坦言,現時不少人對應否投保仍甚無概念,需要保險顧問指引,「虛擬保險無法教育市場,所以保險顧問仍有價值,只是需要科技配合工作。」
「據我所知,保險顧問目前尚未感受到虛擬保險是一種威脅。」惟虛擬保險是新趨勢,「假設100個客人,可能當中有20人,很清楚自己想要什麼保險產品。這部分的生意,就會落到虛擬保險手上,我相信他們會冒起,但整體市佔未必好高。」
採訪、撰文:陳子健
延伸閱讀:
疫廈警報功能提醒大眾
支持 StartupBeat
如欲投稿、報料,發布新聞稿或採訪通知,按這裏聯絡我們。
Related Posts
Latest News
-
「拍住上」金融科技驗證計劃 即日起接受申請
數碼港宣布,「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計劃,由今日(26日)起接受首階段申請申請。相關計劃旨在推動包括銀行、保險公司、證券公司及資產管理公司等金融機構,與金融科技企業合作,為創新金融服務產品進行概念驗證測試。
- Posted February 26, 2021
- 0
-
畢馬威:去年全球金融科技融資交易1050億美元
根據畢馬威公布的2020年下半年《金融科技脈搏》報告,2020年全球金融科技融資交易高達1050億元(美元‧下同),儘管與2019年的1650億元相比已大幅下滑,仍創下第三高金融科技投資總額的紀錄。
- Posted February 26, 2021
- 0
-
藝術科技融入生活 培育人才提升素養 (馮應謙)
藝術科技早已成為世界發展潮流,倫敦與東京更是藝術科技的佼佼者。要推動藝術與科技結合,政府可以推動更多跨學科的科目,促進不同傳統的學科協作,既為同學裝備藝術素養,又訓練他們的科技應用能力,才會讓他們更有信心及能力投身藝術科技行業。
- Posted February 26, 2021
- 0
-
改變中的互聯網 (黃岳永)
人們享受了互聯網「免費服務」多年後,開始明白「免費才是最貴」的道理。政府與科企的私隱戰爭已掀起序幕,全球可能會重回「付費」年代。作為生活不可或缺的一環,互聯網塑造我們的新生活,人們亦需要不斷評估和學習改變。
- Posted February 26, 2021
- 0
-
馬會創夢計劃接受報名
由香港賽馬會慈善信託基金捐助、籽識慈善基金主辦的賽馬會「今生不做機械人」青少年創夢計劃,即日至4月18日接受報名。是次計劃以創意工業(包括遊戲軟件、軟件及資訊科技服務)為主題,旨在鼓勵13歲至35歲的年輕人,跟同行者為夢想創作。
- Posted February 26, 2021
- 0
-
惠普33億購HyperX 搶攻電競周邊產品
電腦硬件設備製造商惠普(HP)日前宣布與記憶卡生產商金士頓科技(Kingston Technology)達成協議,將以4.25億美元(約33億港元)收購金士頓科技旗下的電競周邊產品品牌HyperX,料今年第二季完成交易。
- Posted February 26, 2021
- 0
-
路透轉型 擲47億開發AI工具
加拿大資訊服務商湯森路透(Thomson Reuters)周二公布第四季業績,決定兩年內投資5億至6億美元(約39億至46.8億港元),以開發人工智能(AI)及機器學習(ML)工具,讓遙距工作的專業客戶能夠更快獲取數據使用。
- Posted February 26, 2021
- 0