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New Trend for FinTech (車品覺)

By on December 4, 2019

本文作者車品覺，為紅杉資本中國基金專家合夥人、阿里巴巴集團前副總裁，為《信報》撰寫專欄「全民大數據」。

美國的銀行在2019年已作了24項金融科技投資，最活躍的是高盛、花旗集團和摩根大通。（路透資料圖片）

美國的銀行在2019年已作了24項金融科技投資，最活躍的是高盛、花旗集團和摩根大通。（路透資料圖片）

近日科技巨頭紛紛跨界涉足金融業，如Facebook計劃明年推出名為Libra的數碼貨幣。Libra可能會削弱央行的貨幣權威，今年8月，英倫銀行行長卡尼（Mark Carney）提出，央行要自己創建數碼貨幣。

金融科技公司都會戰略性地挑選那些比銀行受到監管審查更少的業務，並夥拍傳統金融公司。例如蘋果公司與高盛集團攜手，聯合發布一張新的信用卡，並與各類銀行在Apple Pay合作。

另一方面，世界各地還有很多擁有手機的人沒有銀行賬戶，激發了亞洲和非洲國家在金融技術方面的創新，使未發達國家實現了跨越式發展。然而，潛在客戶的絕對數量並不能確保成功。

贏家是那些找出了新商業模式公司。有趣的是，欠成熟市場往往醞釀出新的商業模式，或者由過去毫不起眼的新生代中創造出來。

過去10年，金融科技成就了不少獨角獸初創公司，其中Secret Recipe是人棄我取的例子之一，使用科技減低成本來解決不少傳統金融業原來認為無利可圖的用戶需求。

Robinhood不認為股票買賣是值得向用戶收費的服務。（Robinhood網上圖片）

Robinhood不認為股票買賣是值得向用戶收費的服務。（Robinhood網上圖片）

截至8月，美國的銀行在2019年已作了24項金融科技投資。最活躍的是高盛、花旗集團和摩根大通。隨着金融科技繼續推進，愈多的參與者帶動當然會令金融市場更開放，以下是當前推動金融科技行業的幾個例子：

Credit Karma

基礎性的信用服務應該免費是Credit Karma的商業理念，個人消費者應該有權免費獲得他們的數據。個人信貸紀錄本質上是消費者自身的數據，對消費者生活每一個方面的評估均基於這些數據，因此幫助消費者理解他們的金融健康狀況也有實際需求。

Nubank

以銀行信用卡業務的作為起步點。巴西大多數金融機構的信用卡不但申請極為繁雜，而且年利率達到了400%。而Nubank直接通過手機就能申請，年利率僅為145%，而且不收年費，所以很快就發展壯大。

Robinhood

Robinhood可被視為一家零佣金的股票交易代理商。用戶通過手機便可操作買賣。Robinhood並不認為股票買賣是值得向用戶收費的服務。

Nubank直接通過手機就能申請，年利率僅為145%，而且不收年費。（Nubank網上圖片）

Nubank直接通過手機就能申請，年利率僅為145%，而且不收年費。（Nubank網上圖片）

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