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畢馬威：虛銀勢掀行業淘汰潮

By on July 27, 2019

原文刊於信報財經新聞

隨着金管局批出8個虛擬銀行牌照，畢馬威認為行業勢出現汰弱留強。（中新社資料圖片）

隨着金管局批出8個虛擬銀行牌照，行業勢出現汰弱留強。（中新社資料圖片）

隨着金管局批出8個虛擬銀行牌照，畢馬威認為，虛銀會針對傳統銀行在定價及客戶體驗方面的不足而乘勢崛起，行業勢出現汰弱留強，贏家將包括少數能夠適應數碼科技潮流和開放式銀行模式的傳統銀行，以及一些能夠善用應用程式介面（API）等技術的虛擬銀行與金融科技公司，或混合型公司。

至於各銀行部署方面，畢馬威表示，傳統銀行可採取防守型策略，認清自身業務在顛覆性趨勢下的弱點，並了解客戶對銀行現有運作流程的看法，集中資源制定適當的對策。另外，銀行亦可主動進攻，找出本身比虛擬銀行優勝之處，再加以利用並突圍。

傳統銀行勝在人際互動

目前，銀行分行的服務對客戶來說仍然重要，畢馬威稱，特別是涉及龐大金額交易更顯分行重要性，而畢馬威中國的調查報告發現，很多顧客依然重視人際互動。

虛擬銀行方面，畢馬威認為，關鍵是在未來6至9個月內招攬合適人才，並引入所需的系統、流程和監控措施，以迅速融入本地銀行業的生態系統。與傳統銀行相比，虛擬銀行不受舊有系統及基礎設施帶來的限制，在認識你的客戶（KYC）流程上應有更高效益，尤其是網上開戶方面的優勢。

畢馬威指出，金管局去年推出「轉數快」，亦可能成為改變行業發展生態的契機，隨着「轉數快」系統在零售支付領域進一步普及，將為虛擬銀行和傳統銀行帶來不同機遇，以及促使兩者與電子錢包之間的直接競爭，總體而言，真正的贏家是銀行客戶。

畢馬威中國合夥人張健時（Tom Jenkins）表示，香港的數碼銀行發展或會借鑑英國等司法管轄區的做法，像當地虛擬銀行一樣逐步建立客戶群，而金管局已落實一系列措施推動香港邁向智慧銀行新時代，銀行業亦掌握到提升客戶服務體驗的機會，均為香港數碼銀行業的蓬勃發展創造有利條件。

對涉及巨額交易的客戶來說，設有實體分行的傳統銀行仍具有優勢。（Freepik網上圖片）

對涉及巨額交易的客戶來說，設有實體分行的傳統銀行仍具有優勢。（Freepik網上圖片）

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