港保險科企瞄準大灣區機遇 (OneDegree 郭彥麟)

By on March 1, 2019

原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室

郭彥麟表示,本港寵物保險的整體滲透率只有百分之二至百分之三,認為大有可為。(受訪者提供)

郭彥麟表示,本港寵物保險的整體滲透率只有百分之二至百分之三,認為大有可為。(受訪者提供)

保險科技(InsurTech)時代即將到來,無論旅行或寵物保險等產品,如今透過網上保險平台,最快3分鐘完成投保手續。港產保險科企OneDegree在近日宣布跟信諾香港(Cigna)合作,讓消費者自行管理保單,毋須向經紀索償理賠。《信報》StartupBeat請來其共同創辦人郭彥麟,分享在粵港澳大灣區規劃下,從事保險科技行業的機遇。

主持:尹思哲 《信報》科技編輯

嘉賓:郭彥麟 OneDegree共同創辦人

尹:作為保險科技初創,當初為何在港成立此平台?可否講解你們的產品及服務?

郭:香港作為國際金融中心,很適合金融科技(FinTech)公司發展。OneDegree致力為消費者提供從銷售產品、售後服務,以至索償理賠一條龍保險服務,整個購買過程流暢,約2分鐘便完成。理賠方面,以無紙化形式處理,客人只須用手機影相,向平台上傳文件即可遞交。

現時亞洲逾九成保險企業只聚焦銷售過程,把業務搬至網上作銷售。惟客戶最關注的是索償理賠過程,當中涉及龐大數據。我們針對這點,致力透過金融科技,利用大數據、數碼偵察系統,冀從銀行快速轉賬賠償至客人戶口。

現時公司主打寵物及旅遊保險產品。寵物保險方面,有見歐洲、日本等市場已有三成至四成的主人願意為其寵物購買保險,反觀本港整體滲透率只有2%至3%。由於本地寵物保險單價較便宜,每張保單約1000元,保險經紀只賺取每月約200元佣金。

本地寵物產品滲透低潛力大

我認為,寵物保險確有市場缺口。至於旅遊保險,產品的買賣過程較簡單,當中不同的理賠項目亦造就更大發揮空間,例如航機延誤、海外醫療費用、遺失行李等,我們都能提供客製化(Customization)服務。

尹:你們把傳統保險公司理賠程序數碼化,有否擔心市場的適應程度?

郭:我曾從事投資銀行業12年,見證股票經歷數碼化轉型。以往專責跟進股票市場的「紅衫仔」(證券行出市代表經紀)亦於2017年被淘汰。記得股票數碼化初期,有反對聲音認為購買股票過程複雜。可是,隨着數碼平台進步,把交易紀錄清楚列明,並提供不斷更新的股市行情作參考,令消費者態度慢慢軟化。

現時OneDegree主打寵物及旅遊保險產品。(Freepik網上圖片)

現時OneDegree主打寵物及旅遊保險產品。(Freepik網上圖片)

醫保吃香 善用App提升效率

尹:最近《粵港澳大灣區發展規劃綱要》出台,部分政策與保險科技相關,你對此有何看法?

郭:近年本港不少推動大灣區發展的基建已落成,例如廣深港高鐵香港段、港珠澳大橋,促進中港兩地人流,這存在很大需求及商機。

以中港司機為例,假設他工作需要每天遊走大灣區,因中港兩地法例及風險程度不一,他或需要一份香港保單、一份內地保單。然而,我們利用科技分析,並整合有關數據,能把兩份不同保單轉化為一份作跟進處理。

保險經紀方面,因應大灣區規劃出台,當地客戶成為業務新目標。然而據我所知,整個大灣區的面積是本港的33倍。保險經紀平日從堅尼地城,往新界北區或需2小時;若往規模更大的大灣區發展,日後或需善用應用程式(App),以提高服務效率。

內地電子商務及科技發展雖較成熟,但本港的保險產品大大領先,甚至吸引不少內地消費者願意來港購買保險產品,尤以人壽、醫保較受歡迎。現時保險公司結合科技元素,例如夥拍電子商務夥伴,待改善有關技術後,將可迎接更大機遇。

融資投入網上平台簡化程序

尹:得知你們去年9月獲融資達1億港元,今年有何計劃?

郭:今年我們率先跟信諾香港合作,把「信諾升級醫療保」接入OneDegree網上保險平台,簡化了購買保險及索償過程。除了申請以數碼分銷渠道的保險牌照,我們亦研發不同產品,計劃推出醫療保險、網絡安全(Cyber Security)等保險服務。最後,我們正籌備新一輪融資,確保有更多準備金,支持公司日常業務營運。

註:以上嘉賓訪問均屬個人意見,與本報立場無關。

(編者按:尹思哲著作《初創起義》現已發售)

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