網絡平台迎港銀開放API機遇

By on February 8, 2019

原文刊於信報財經新聞

香港銀行業1月起陸續開放應用程式介面(API),早已與銀通(JETCO)合作的第三方服務供應商,包括飲食資訊網OpenRice和銀行產品格價平台MoneyHero,均密鑼緊鼓籌備接入銀行API。

OpenRice冀在現有飲食資訊加入銀行支付功能,以提供一條龍服務;MoneyHero則有意推出更多深度研究資訊,把比較範圍由目前簡單服務及產品,擴展至較複雜的理財產品等。他們都稱,銀行開放API令營運成本下降及效率提升,最終受惠的將是廣大用家。

今年10月次階段開放

開放API是指銀行讓第三方服務供應商接入,作為訊息交換和執行指令的途徑,用戶毋須遊走不同銀行網頁搜尋資料,可在一個第三方平台直接使用銀行服務。金管局的發展藍圖分4個階段,上月開始的首階段為查閱銀行產品和服務資料,第二階段預計今年10月開始,可在第三方平台申請銀行產品,第三階段為讀取或更改賬戶資訊,最後一個階段是進行交易及支付,惟後兩階段暫無落實時間表。

OpenRice和MoneyHero有龐大瀏覽量,前者月均瀏覽量逾600萬人次,後者亦超過400萬。OpenRice行政總裁邱桂雄表示,仍在與銀通商討如何接入其API平台APIX,該公司正研究利用開放API提供更多銀行服務,例如用銀行的支付系統在OpenRice購買餐券,甚至讓食客直接用OpenRice向餐廳付款。

不向銀行收費保中立

邱桂雄指OpenRice一直希望自我增值,眼見各類型消費服務趨向數碼化,作為網上平台可趁機深化與餐廳的合作,早於3年前左右已開始研究如何提供一條龍服務,現時銀行開放API將為平台帶來更多發展空間,除接入銀行API外,亦要為餐廳提供技術支援,打通由選餐廳、訂枱、點餐以至付款的服務,但相信要到開放API第四階段才可實現。

OpenRice行政總裁邱桂雄表示,現時銀行開放API將為平台帶來更多發展空間,除接入銀行API外,亦為餐廳提供技術支援,打通由選餐廳、訂枱、點餐以至付款的服務。(黃勁璋攝)

OpenRice行政總裁邱桂雄表示,現時銀行開放API將為平台帶來更多發展空間,除接入銀行API外,亦為餐廳提供技術支援,打通由選餐廳、訂枱、點餐以至付款的服務。(黃勁璋攝)

MoneyHero可望較快推出應用功能,其市場營運總監劉雪鈴透露,現時網站已有信用卡、私人貸款、按揭及各種銀行戶口服務的比較和格價,日後可擴至電子錢包、投資戶口和理財產品。至於實際應用上,她說現時在網上瀏覽各項銀行產品如信用卡資料後,如有興趣申請,客戶仍須進入銀行網站填寫資料;未來接入銀行API後,將可直接在MoneyHero平台填寫申請表。

銀行開放API後,可助MoneyHero更直接方便地取得產品及服務資訊,惟劉雪鈴強調不會向銀行收費或要求協助推廣,以保持格價的中立性。為應付日後更多資訊需求,她表示去年的技術及產品團隊員工數目已倍增,整個香港團隊現有30人,希望增至40人,當有足夠人手及銀行陸續開放API,網站日後可提供更多複雜產品比較,並增加教育性文章的數量。

中銀:合作方未必愈多愈好

銀行業開放API,因當中可能涉及個人資料和支付,中銀(02388)和OpenRice均稱,合作方並非一定愈多愈好。中銀認為在衣食住行各行業上只會選1至2個第三方服務供應商合作;OpenRice則傾向與中型銀行合作,以防接入大型銀行後未必有足夠能力管理大量數據,反令雙方負荷大增致降低營運效率。

中銀個人金融產品部副總經理何偉文表示,因開放API的較後階段將涉及客戶個人資料及支付等,第三方有機會在銀行取得個人資訊甚至有錢銀往來,它們的背景及能力將是銀行尋找合作夥伴時其重要的考慮因素,故不會隨便於各行業找來大量合作方。

中銀個人金融產品部副總經理何偉文表示,因開放API的較後階段將涉及客戶個人資料及支付等,故不會隨便於各行業找來大量合作方。(黃潤根攝)

中銀個人金融產品部副總經理何偉文表示,因開放API的較後階段將涉及客戶個人資料及支付等,故不會隨便於各行業找來大量合作方。(黃潤根攝)

涉私隱錢銀 重視能力背景

OpenRice行政總裁邱桂雄亦指出,初期與銀通(JETCO)合作除考慮到該平台可統一API格式外,亦傾向找中型銀行,相信合作彈性會較大。他解釋,大型銀行網絡的合規和保安要求相對較為嚴格,雙方洽商合作時間可能會更長。另他認為銀行在尋找合作方時,亦會避免因第三方引入過於龐大流量令系統不勝負荷,屆時銀行形象倘受損恐得不償失。

MoneyHero定位則相對特別,其市場營運總監劉雪鈴表示,因為該平台現階段仍希望集中提供格價及消費者教育等資訊,故在開放API上期待合作夥伴愈多愈好,以達到最實時及精準的資訊比較。

API訂枱服務 用量兩年飆五倍

對於開放API,OpenRice早在3年前左右已經開始使用,其行政總裁邱桂雄表示,當時首個推出的應用功能為網上訂枱服務。

他指出,以往未有使用開放API時,餐廳收到OpenRice轉介的訂枱指令後,或要以人手記錄致費時失事;現時API則可直接管理預約,一旦滿座會即時停止接受訂枱,服務相當受歡迎,使用量在過去兩年升5倍,不計電話預約,去年OpenRice提供800萬次網上訂枱服務。

隨時預約即知結果

邱桂雄透露,當年想出提供網上訂枱服務,正源於香港人工作忙碌的痛點,「打工仔得閒訂枱時,通常為午飯時間或放工後,正是餐廳最忙碌的時間」,所以OpenRice打造一個利用開放API技術的訂枱功能,讓廣大打工仔可以隨時訂枱,並可立即知道成功預約與否。

除網上訂枱外,邱桂雄稱,網上購買餐券同樣有應用開放API,假設餐廳承諾發售100張餐券,利用API技術可以妥善管理銷售量,避免出現過量預售(over-booked)問題,而相關技術由OpenRice提供。

未來用於外賣自取

現時OpenRice有為多間餐廳提供「OpenRice Biz」的服務,由該平台提供一部商用機,可記錄預訂情況,日後甚至可以利用同一技術,增加外賣自取的服務。

邱桂雄表示,餐廳在收到網上訂單後,商用機將會有即時提示,特別適合地少人多且租金昂貴的香港,「因為租金問題餐廳未必有足夠座位,但廚房仍有足夠生產力,就可以同時兼顧堂食及外賣」。

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採訪、撰文:董曉沂

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