網絡平台迎港銀開放API機遇

原文刊於信報財經新聞

香港銀行業1月起陸續開放應用程式介面（API），早已與銀通（JETCO）合作的第三方服務供應商，包括飲食資訊網OpenRice和銀行產品格價平台MoneyHero，均密鑼緊鼓籌備接入銀行API。

OpenRice冀在現有飲食資訊加入銀行支付功能，以提供一條龍服務；MoneyHero則有意推出更多深度研究資訊，把比較範圍由目前簡單服務及產品，擴展至較複雜的理財產品等。他們都稱，銀行開放API令營運成本下降及效率提升，最終受惠的將是廣大用家。

今年10月次階段開放

開放API是指銀行讓第三方服務供應商接入，作為訊息交換和執行指令的途徑，用戶毋須遊走不同銀行網頁搜尋資料，可在一個第三方平台直接使用銀行服務。金管局的發展藍圖分4個階段，上月開始的首階段為查閱銀行產品和服務資料，第二階段預計今年10月開始，可在第三方平台申請銀行產品，第三階段為讀取或更改賬戶資訊，最後一個階段是進行交易及支付，惟後兩階段暫無落實時間表。

OpenRice和MoneyHero有龐大瀏覽量，前者月均瀏覽量逾600萬人次，後者亦超過400萬。OpenRice行政總裁邱桂雄表示，仍在與銀通商討如何接入其API平台APIX，該公司正研究利用開放API提供更多銀行服務，例如用銀行的支付系統在OpenRice購買餐券，甚至讓食客直接用OpenRice向餐廳付款。

不向銀行收費保中立

邱桂雄指OpenRice一直希望自我增值，眼見各類型消費服務趨向數碼化，作為網上平台可趁機深化與餐廳的合作，早於3年前左右已開始研究如何提供一條龍服務，現時銀行開放API將為平台帶來更多發展空間，除接入銀行API外，亦要為餐廳提供技術支援，打通由選餐廳、訂枱、點餐以至付款的服務，但相信要到開放API第四階段才可實現。

MoneyHero可望較快推出應用功能，其市場營運總監劉雪鈴透露，現時網站已有信用卡、私人貸款、按揭及各種銀行戶口服務的比較和格價，日後可擴至電子錢包、投資戶口和理財產品。至於實際應用上，她說現時在網上瀏覽各項銀行產品如信用卡資料後，如有興趣申請，客戶仍須進入銀行網站填寫資料；未來接入銀行API後，將可直接在MoneyHero平台填寫申請表。

銀行開放API後，可助MoneyHero更直接方便地取得產品及服務資訊，惟劉雪鈴強調不會向銀行收費或要求協助推廣，以保持格價的中立性。為應付日後更多資訊需求，她表示去年的技術及產品團隊員工數目已倍增，整個香港團隊現有30人，希望增至40人，當有足夠人手及銀行陸續開放API，網站日後可提供更多複雜產品比較，並增加教育性文章的數量。

中銀：合作方未必愈多愈好

銀行業開放API，因當中可能涉及個人資料和支付，中銀（02388）和OpenRice均稱，合作方並非一定愈多愈好。中銀認為在衣食住行各行業上只會選1至2個第三方服務供應商合作；OpenRice則傾向與中型銀行合作，以防接入大型銀行後未必有足夠能力管理大量數據，反令雙方負荷大增致降低營運效率。

中銀個人金融產品部副總經理何偉文表示，因開放API的較後階段將涉及客戶個人資料及支付等，第三方有機會在銀行取得個人資訊甚至有錢銀往來，它們的背景及能力將是銀行尋找合作夥伴時其重要的考慮因素，故不會隨便於各行業找來大量合作方。

涉私隱錢銀 重視能力背景

OpenRice行政總裁邱桂雄亦指出，初期與銀通（JETCO）合作除考慮到該平台可統一API格式外，亦傾向找中型銀行，相信合作彈性會較大。他解釋，大型銀行網絡的合規和保安要求相對較為嚴格，雙方洽商合作時間可能會更長。另他認為銀行在尋找合作方時，亦會避免因第三方引入過於龐大流量令系統不勝負荷，屆時銀行形象倘受損恐得不償失。

MoneyHero定位則相對特別，其市場營運總監劉雪鈴表示，因為該平台現階段仍希望集中提供格價及消費者教育等資訊，故在開放API上期待合作夥伴愈多愈好，以達到最實時及精準的資訊比較。

API訂枱服務 用量兩年飆五倍

對於開放API，OpenRice早在3年前左右已經開始使用，其行政總裁邱桂雄表示，當時首個推出的應用功能為網上訂枱服務。

他指出，以往未有使用開放API時，餐廳收到OpenRice轉介的訂枱指令後，或要以人手記錄致費時失事；現時API則可直接管理預約，一旦滿座會即時停止接受訂枱，服務相當受歡迎，使用量在過去兩年升5倍，不計電話預約，去年OpenRice提供800萬次網上訂枱服務。

隨時預約即知結果

邱桂雄透露，當年想出提供網上訂枱服務，正源於香港人工作忙碌的痛點，「打工仔得閒訂枱時，通常為午飯時間或放工後，正是餐廳最忙碌的時間」，所以OpenRice打造一個利用開放API技術的訂枱功能，讓廣大打工仔可以隨時訂枱，並可立即知道成功預約與否。

除網上訂枱外，邱桂雄稱，網上購買餐券同樣有應用開放API，假設餐廳承諾發售100張餐券，利用API技術可以妥善管理銷售量，避免出現過量預售（over-booked）問題，而相關技術由OpenRice提供。

未來用於外賣自取

現時OpenRice有為多間餐廳提供「OpenRice Biz」的服務，由該平台提供一部商用機，可記錄預訂情況，日後甚至可以利用同一技術，增加外賣自取的服務。

邱桂雄表示，餐廳在收到網上訂單後，商用機將會有即時提示，特別適合地少人多且租金昂貴的香港，「因為租金問題餐廳未必有足夠座位，但廚房仍有足夠生產力，就可以同時兼顧堂食及外賣」。

採訪、撰文：董曉沂

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