港產初創助小企融資周轉 (FundPark 孫慧來)
原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室」
做生意離不開資金周轉,不少中小企向傳統銀行洽談借貸時手續繁瑣,令人苦惱。港產初創FundPark看準市場商機,提供網上貿易融資平台,讓企業毋須任何物業抵押,即能以訂單(Purchase Order)及應收款項賬單(Invoice)作融資。《信報》StartupBeat請來其聯合創辦人及行政總裁孫慧來,分享如何活用大數據,分析買家、供應商的信貸評分。
主持:尹思哲 《信報》科技編輯
嘉賓:孫慧來 FundPark聯合創辦人及行政總裁
尹:作為貿易融資初創,可否講解你們的業務發展?
孫:FundPark成立於2015年,本人跟兩位聯合創辦人出身自企業銀行。有感中小企在傳統借貸機構申請資金有一定難處,例如未有足夠抵押品或詳盡的商業紀錄供銀行參考。此外,中小企在貸款申請、訂單、應收賬款融資的申請額度都較小,難以在傳統金融機構借取所需資金。
因此,我們專注為中小企提供貿易融資服務,他們只需在平台上傳業務訂單或賬款資料,就能獲取靈活的資金周轉。
透過預設的風險模型,例如連接第三方數據資料庫,或以國際金融機構合作夥伴提供的買家保險模式,讓客戶更快通過貸款審批程序,把單據轉化為現金。
客戶以貿易製造業居多
尹:你們如何收集數據控制風險?
孫:公司處理客戶數據可分為兩大範疇:第一是接收數據的渠道,第二是收取及驗證數據後的處理程序。首先,我們透過第三方,例如網上財務管理系統的動態數據(Dynamic Data),透過API(應用程式介面)對接,獲取全球買家的資料並進行分析及驗證。中小企客戶只要輸入相關資料,系統可於數秒內獲悉買家背景,例如於保險公司的信貸評級、財務狀況等。
不過,不少中小企在現階段的營運資料尚未完全數碼化。他們可把文件副本上傳至平台,我們就以光學字元識別(OCR)技術,把文件轉化為有價值的數據。其後,我們會進行雙重認證,或以計算方法確保資料準確。
尹:你們中小企的客戶群以什麼類型為主?
孫:我們旗下的客戶一般是本港註冊公司,擁有至少100萬港元年收入;他們以貿易出口商、製造業居多,其次為服務商,亦涵蓋市場推廣公司,甚至初創企業。
事實上,即使初創年資較短,其產品概念出色,亦吸引不少大型零售商、大買家採納。舉例如初創向客戶提供服務,客戶卻於90天後才繳費,FundPark就因應其買家規模,提供相應貸款並擬定年期,支持企業的營運需要。
一站式網上審核貸款
尹:你們公司未來有何發展計劃?
孫:2019年我們將聚焦於中小企的客戶服務體驗,期望在業務流程有更大改進,把新產品普及至較小型的客戶。
就本港業務而言,我們將推出兩項新產品。首先是「Single Invoice Financing」,它有別於傳統銀行、基金及平台等業務。我們正跟一間大型信用保險公司合作,以API進行接駁。客戶未來只要上傳一張單據,毋須更改其單據格式,從申請、上傳資料、簽署文件,以至獲取信用保險額等程序,全部可在網上完成;其後經買家確認後,就能完成貸款申請,通常獲批八成所需資金。
第二項產品是較全面的企業解決方案,我們正跟供應商及大型零售商合作,為中小企提供融資解決方案,以及端到端採購、物流系統等方面整合。
外闖取決市場潛力法規
尹:剛提及你們有意拓展海外市場,將有何策略?
孫:去年起我們探討進軍台灣市場,現已在當地成立團隊,並跟有關機構及合作夥伴洽商,相信很快就開展業務運作。此外,我們正為拓展兩個東南亞市場作前期準備。
公司進軍海外有兩大考慮:第一看市場潛力。如東南亞以傳統製造業為主,產品大多出口至歐美國家,他們於貿易財務有很強需求;第二是視乎當地法規(Regulations),例如有些地區的機構會因應公司的商業模式,而要求擁有某些牌照,各地均有不同準則。
記得不少前輩分享過,我們以本港為創業起點,但不能把它當作終點。創業初期須專注產品研發及設計,其後致力發展在港業務,待時機成熟便衝出香港。
註:以上嘉賓訪問均屬個人意見,與本報立場無關。
(編者按:尹思哲著作《初創起義》現已發售)
歡迎訂購:實體書、電子書
支持EJ Tech
如欲投稿、報料,發布新聞稿或採訪通知,按這裏聯絡我們。
Related Posts
Latest News
-
海外電子錢包|Alipay+:港商戶本月起可接受14個海外電子錢包支付
螞蟻國際旗下跨境移動支付解決方案Alipay+宣布,超過13萬香港商戶本月起可接受14個熱門海外電子錢包支付,覆蓋本港90%以上的本地商戶網絡。
- Posted April 26, 2024
- 0
-
中美矛盾|據報:字節跳動寧願關閉TikTok在美業務 也不願出售
路透引述4名消息人士報道,如果字節跳動用盡所有法律手段,亦無法阻止美國禁止TikTok應用程式在美國應用商店上架的法案,字節跳動寧願關閉TikTok,亦不願意出售。字節跳動拒絕評論有關報道。
- Posted April 26, 2024
- 0
-
捍衞和平先要慎選資訊(黃岳永)
中立、客觀一直被視為新聞的核心理念,惟現實中,愈能煽動情緒的報道,就愈會在社交媒體上廣泛傳播。現今真正做到客觀的媒體也愈來愈少。有學生問我,想要對新聞有正確認知,從而培養自己的批判思維,但到底如何才能找到「真實」的新聞,避免產生偏見?
- Posted April 26, 2024
- 0
-
AI手機必更強大(林國誠)
人工智能(AI)逐漸融入我們的日常生活當中,而手機則成為這個趨勢的核心。從拍照演算法到錄音自動生成記事,再到實時翻譯,這些功能不僅讓手機更加「智能」,也令人們的生活更添便利。
- Posted April 26, 2024
- 0
-
AI測政見|AI辨識人臉準確測出政見
美國史丹福大學商學院最近有一項研究,利用常見的人臉辨識演算法VGGFace2,將之與人工智能(AI)技術結合,透過簡單觀察一個人空白、毫無表情的臉孔,即使剔除身份、年齡、性別、種族等因素,仍能準確評估其個人政治取向,認為臉部輪廓能塑造心理特徵。
- Posted April 26, 2024
- 0
-
無人車比賽|阿聯酋首屆F1無人車大賽明開鑼
中東阿聯酋明天舉辦首屆「阿布扎比自動駕駛賽車聯賽」(A2RL)。參賽隊伍只能利用編碼技能、人工智能(AI)演算法、機器學習軟件等專業知識,指導一級方程式賽車(Formula One)在亞斯碼頭賽道(Yas Marina Circuit)行駛,爭奪225萬美元(約1755萬港元)獎金。
- Posted April 26, 2024
- 0
-
醜果翻身|港企回收醜果減碳排 研冷凍術製果乾
Not Only Powder聯合創辦人指,全球近五成新鮮蔬果被糟蹋,在各類食物之中最浪費。該公司利用凍乾技術,把回收的醜陋水果回收後製成果乾、即沖粉末等產品,可保留水果超過九成維他命,有助補充人體一天所需。
- Posted April 26, 2024
- 0