港產初創助小企融資周轉 (FundPark 孫慧來)
原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室」
做生意離不開資金周轉,不少中小企向傳統銀行洽談借貸時手續繁瑣,令人苦惱。港產初創FundPark看準市場商機,提供網上貿易融資平台,讓企業毋須任何物業抵押,即能以訂單(Purchase Order)及應收款項賬單(Invoice)作融資。《信報》StartupBeat請來其聯合創辦人及行政總裁孫慧來,分享如何活用大數據,分析買家、供應商的信貸評分。
主持:尹思哲 《信報》科技編輯
嘉賓:孫慧來 FundPark聯合創辦人及行政總裁
尹:作為貿易融資初創,可否講解你們的業務發展?
孫:FundPark成立於2015年,本人跟兩位聯合創辦人出身自企業銀行。有感中小企在傳統借貸機構申請資金有一定難處,例如未有足夠抵押品或詳盡的商業紀錄供銀行參考。此外,中小企在貸款申請、訂單、應收賬款融資的申請額度都較小,難以在傳統金融機構借取所需資金。
因此,我們專注為中小企提供貿易融資服務,他們只需在平台上傳業務訂單或賬款資料,就能獲取靈活的資金周轉。
透過預設的風險模型,例如連接第三方數據資料庫,或以國際金融機構合作夥伴提供的買家保險模式,讓客戶更快通過貸款審批程序,把單據轉化為現金。
客戶以貿易製造業居多
尹:你們如何收集數據控制風險?
孫:公司處理客戶數據可分為兩大範疇:第一是接收數據的渠道,第二是收取及驗證數據後的處理程序。首先,我們透過第三方,例如網上財務管理系統的動態數據(Dynamic Data),透過API(應用程式介面)對接,獲取全球買家的資料並進行分析及驗證。中小企客戶只要輸入相關資料,系統可於數秒內獲悉買家背景,例如於保險公司的信貸評級、財務狀況等。
不過,不少中小企在現階段的營運資料尚未完全數碼化。他們可把文件副本上傳至平台,我們就以光學字元識別(OCR)技術,把文件轉化為有價值的數據。其後,我們會進行雙重認證,或以計算方法確保資料準確。
尹:你們中小企的客戶群以什麼類型為主?
孫:我們旗下的客戶一般是本港註冊公司,擁有至少100萬港元年收入;他們以貿易出口商、製造業居多,其次為服務商,亦涵蓋市場推廣公司,甚至初創企業。
事實上,即使初創年資較短,其產品概念出色,亦吸引不少大型零售商、大買家採納。舉例如初創向客戶提供服務,客戶卻於90天後才繳費,FundPark就因應其買家規模,提供相應貸款並擬定年期,支持企業的營運需要。
一站式網上審核貸款
尹:你們公司未來有何發展計劃?
孫:2019年我們將聚焦於中小企的客戶服務體驗,期望在業務流程有更大改進,把新產品普及至較小型的客戶。
就本港業務而言,我們將推出兩項新產品。首先是「Single Invoice Financing」,它有別於傳統銀行、基金及平台等業務。我們正跟一間大型信用保險公司合作,以API進行接駁。客戶未來只要上傳一張單據,毋須更改其單據格式,從申請、上傳資料、簽署文件,以至獲取信用保險額等程序,全部可在網上完成;其後經買家確認後,就能完成貸款申請,通常獲批八成所需資金。
第二項產品是較全面的企業解決方案,我們正跟供應商及大型零售商合作,為中小企提供融資解決方案,以及端到端採購、物流系統等方面整合。
外闖取決市場潛力法規
尹:剛提及你們有意拓展海外市場,將有何策略?
孫:去年起我們探討進軍台灣市場,現已在當地成立團隊,並跟有關機構及合作夥伴洽商,相信很快就開展業務運作。此外,我們正為拓展兩個東南亞市場作前期準備。
公司進軍海外有兩大考慮:第一看市場潛力。如東南亞以傳統製造業為主,產品大多出口至歐美國家,他們於貿易財務有很強需求;第二是視乎當地法規(Regulations),例如有些地區的機構會因應公司的商業模式,而要求擁有某些牌照,各地均有不同準則。
記得不少前輩分享過,我們以本港為創業起點,但不能把它當作終點。創業初期須專注產品研發及設計,其後致力發展在港業務,待時機成熟便衝出香港。
註:以上嘉賓訪問均屬個人意見,與本報立場無關。
(編者按:尹思哲著作《初創起義》現已發售)
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