Airwallex攻企業跨境支付 獲騰訊紅杉李嘉誠投資

By on November 26, 2018

原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室

張碩提到虛擬銀行的目標,是為下個10年的互聯網企業服務。(Airwallex網上圖片)

張碩提到虛擬銀行的目標,是為下個10年的互聯網企業服務。(Airwallex網上圖片)

流動支付工具近年發展迅速,支付寶、微信支付等程式攻陷大眾市場,但在企業跨境支付方面,仍然停留在舊式的做法,例如採用傳統電滙系統過賬,繼續面對滙率透明度低、收費高、交易需時等問題。

跨境交易服務初創Airwallex(空中雲滙),於2015年由5位華裔澳洲年輕人創立,目的是解決跨境交易「痛點」。其聯合創辦人兼行政總裁張碩(Jack Zhang)接受本報訪問時指出,公司與全球逾50間銀行合作,透過建立跨境金融網絡,協助企業拓展國際市場。

夥東亞申請虛銀牌

成立不足三年的Airwallex,營運規模迅速壯大。據創投資料庫CrunchBase數據顯示,公司至今集資額達1.02億美元(約7.98億港元),投資者包括騰訊(00700)、Mastercard、紅杉資本中國、李嘉誠旗下維港投資、高瓴資本等。公司最近更夥拍東亞銀行(00023)及紅杉資本中國,向香港金管局申請虛擬銀行牌照。

現時大部分企業處理跨境滙款,大多採用傳統跨境支付系統SWIFT,過程需經多間銀行處理,程序需時且涉多重收費。Airwallex不走SWIFT網絡,轉而加入全球各地的款項結算組織,組建覆蓋全球逾130國家及地區的結算網絡,為其客戶提供跨境支付捷徑。

張碩介紹,Airwallex團隊會與每個國家的監管部門溝通,以獲得監管許可的清算牌照及通過銀行反洗錢認證,並與當地結算系統授信對接,從而建立跨境支付網絡。另一方面,Airwallex主要以開放API(應用程式介面)形式提供服務,讓企業客戶連接其平台系統,一站式提供收款、兌滙及付款等跨境交易功能。

Airwallex累計集資額接近8億港元,投資者包括騰訊、Mastercard、紅杉資本中國、李嘉誠旗下維港投資、高瓴資本等。(Airwallex網上圖片)

Airwallex累計集資額接近8億港元,投資者包括騰訊、Mastercard、紅杉資本中國、李嘉誠旗下維港投資、高瓴資本等。(Airwallex網上圖片)

Airwallex亦透過程式演算、大數據分析技術,讓企業用戶按銀行同業之間的滙率市場中間價,進行外幣兌換及支付;並在提出兌滙指令時,當下即時鎖定滙率,免卻傳統電滙的滙率浮動風險。

張碩提到,目前平台的交易額,一年累計逾10億美元;平台交易額及公司收入,在過去連續12個月,按月錄得約六成增長。他透露,企業可免費註冊Airwallex服務,而目前平台盈利方式是,向客戶每筆跨境款項收取服務費,收費標準透明且遠低於傳統電滙,「企業使用Airwallex滙款時,可節省最少70%成本。」

以支付寶、微信支付為首的內地科企,近年開始染指跨境滙款業務;被問到公司如何迎戰,張碩提到「以香港為例,很多企業不只跟中國企業做生意,而是與全球各地商家往來」。Airwallex面向全球的跨境金融網絡,正好迎合企業「走出去」需求。

大數據分析貸款額

至於Airwallex另一「護城河」,則是龐大交易數據與分析技術。張碩提到,Airwallex會連接包括亞馬遜等電商平台系統,以獲取當中銷售的商家數據;企業用戶透過API接入Airwallex系統,公司亦會獲得前者經營數據作詳細分析,甚至作為日後虛擬銀行向企業提供金融服務的參考。

張碩透露:「基本上,我們可算出你已售出多少貨、銷售成本是多少等,然後我們就可根據數據分析,向你提供貸款。」公司下一步計劃是,連接全球更多金融及商業系統,包括各種會計平台系統、企業資源管理(ERP)系統、客戶關係管理(CRM)系統,藉此擴大企業數據庫,進一步建立「全球金融生態基礎建設」。

採訪、撰文:吳志南

延伸閱讀:

看好虛銀 料3年內收支平衡

[ English Version ]

Airwallex eyes more SMEs for international payments service

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