澳新冀澳洲納金管「全球貿易連接網絡」區塊鏈平台

By on September 24, 2018

原文刊於信報財經新聞

澳新銀行歐陽麗玲表示,利用區塊鏈技術可提高營運效率,亦可把虛假文件及雙重融資風險大減。(黃俊耀攝)

澳新銀行歐陽麗玲表示,利用區塊鏈技術可提高營運效率,亦可把虛假文件及雙重融資風險大減。(黃俊耀攝)

金管局貿易融資區塊鏈(Blockchain)平台短期內出台,澳新銀行為首批參與銀行之一,該行香港行政總裁歐陽麗玲表示,中澳貿易往來頻密,已向金管局建議把澳洲加入上述平台,澳新銀行希望澳洲可成為第3個參與地區,預期未來中國都會參與上述平台,惟需要多方監管機構溝通。

快出台助銀行減融資風險

所謂區塊鏈技術,為一種記賬技術,參與方分別有自己數據庫,每次有參與方更新資料,會即時同步複製和儲存到相關參與者的記賬庫內,當中有加密處理,資料一經紀錄便不能更改,日後企業在貿易融資上,難再如以往用同一單據在不同銀行融資,為銀行管理風險帶來幫助。

該平台名為「全球貿易連接網絡」,顧名思義,平台目標為接入全球不同地區,首階段由香港及新加坡合作開發,預期參與方亦為兩地先行。

雖然澳洲非在亞洲區內,但中港與澳洲向來有不少貿易活動,歐陽麗玲指出,港企會到澳洲投資電力或資源公司,亦有不少企業由澳洲輸入牛肉、奶品以至健康食品等,當中亦會引伸到不少金融機構,如對沖基金及保險公司等的跨境商業活動,故她認為,未來有需要拉攏澳洲加入上述區塊鏈貿易融資平台。

金管局曾稱,平台預期在本月內推出,並於下個月有進一步宣布,歐陽麗玲稱,已和客戶商討,研究做首批試用商戶,使用技術上已解決,難度亦不在於找試用客,而在於找上、下游均願意接入區塊鏈的跨境貿易客戶,由於現時貿易融資仍使用大量紙本文件和人手操作成本不菲,日後可利用區塊鏈技術,提高營運效率之餘,亦可令虛假文件及雙重融資風險大減,相信日後愈來愈多客戶接受區塊鏈處理貿易融資賬簿。

文件數碼化 效率提升

澳新作為首批7間參與銀行之一,歐陽麗玲表示,初步平台會以最簡單可行方式(minimum viable product)推出作為試用,未來才陸續推出不同服務應用,首階段會做票據融資(invoice financing),預期平台短期可加入信用證(letter of credit),她希望日後可加入其他應用如貿易保險及清關等。

除拉攏金管局及澳洲研究使用上述平台外,歐陽麗玲透露,亦希望把該行在澳洲試用的區塊鏈技術帶到本港,但要先觀察澳洲使用情況。

她解釋,澳新在當地與大型商場合作,把原本使用大量紙張的銀行保函(bank gurantee)轉用區塊鏈處理,該商場所有租戶的相關文件數碼化,以提升效率及減少人手出錯風險,香港亦有部分商場客戶表示有意試用。

澳新近年積極發展金融科技,當中不乏人才投資,例如由科網企業Google聘請Malie Carnegie成為澳新銀行的執行董事,主力發展金融科技項目、創新及執行數碼化客戶體驗等,加入澳新前Carnegie為Google澳洲及紐西蘭區董事總經理(managing director)。

(信報財經新聞圖片)

採訪、撰文:董曉沂

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