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寄語金融界「失科技 失天下」

By on July 16, 2018

原文刊於信報財經新聞

金管局去年9月祭出7招推動香港邁向智慧銀行新紀元，金管局總裁陳德霖表示，各項措施進展良好。他強調「失科技、失天下」，金融業若沒有在金融科技上做工夫，儘管現時是霸主，日後市場份額亦可能被蠶食，這是全球大勢所趨。

引入虛擬銀行冀提升服務

陳德霖指出，過去本港銀行提供服務傾向以產品為本，而非以人為本出發，存在科技及程序短板，引入虛擬銀行便可為客戶提供新體驗。對於是否已有機構正式申請虛擬銀行牌照，他透露，有意發展虛擬銀行的機構一直與金管局溝通，並陸續遞交資料，其中數家準備得較好，料真正有興趣的很快會提交申請。該局明言於8月底前申請，可獲納入首批處理名單。

被問到本港地方小、銀行多，銀行業可透過數碼化提供類似虛擬銀行服務，為何當局仍要引入？陳德霖表示，香港金融系統發達，「但銀行對客戶的服務有一個表徵，是科技短板」。引入虛擬銀行有助推動銀行因應競爭對手的服務模式來提升服務。

陳德霖強調，「失科技、失天下」。（黃俊耀攝）

陳德霖強調，「失科技、失天下」。（黃俊耀攝）

他續說，科技巨企的特色均是以客為本，有些透過社交訊息或電子商貿支付開始，全部環繞個人、便捷程度及喜好着眼，並提供新體驗。過去銀行傾向以產品為本，而非以客戶的體驗來設計，他舉例，有些服務其實客戶只是偶然使用，銀行卻基於合規要求，對使用較少的賬戶列為不動戶，甚至把戶口凍結，對客戶造成不便；若以客為本的模式根本不應出現這些情況，可以有其他處理方法。

陳德霖又稱，近年不少銀行雖然投入資源發展金融科技，推出網上銀行服務，惟效果參差，難以短時間跳到以客為本；若透過內部改造，由於系統龐大、耗時較長，反而引入虛擬銀行，令銀行可輕裝上陣，由零開始，是銀行為客戶提供新體驗的機會。

對於未來虛擬銀行的發展，若客戶感滿意，部分會多開一個戶口，但他不同意科技公司在金融業上一定「得科技、得天下」，因為金融業並非單為方便、快捷，仍需要安全及穩健。他同時提醒「失科技、失天下」，縱然銀行原本做霸主，「若科技落後，市場份額可以冇咗」。至於未來小型銀行會否被淘汰，他認為未必，事關小型銀行轉身快。他預期未來本港虛擬銀行主要是資本消耗較少的業務，存款會否大量轉移，則視乎屆時虛擬銀行的吸引力。

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