50機構有興趣經營虛擬銀行 最快年底發牌 股本3億起跳

By on May 31, 2018

原文刊於信報財經新聞

金管局副總裁阮國恒(右)指出,有逾50家機構向該局表達對虛擬銀行有興趣;左為陳景宏。(黃勁璋攝)

金管局副總裁阮國恒(右)指出,有逾50家機構向該局表達對虛擬銀行有興趣;左為陳景宏。(黃勁璋攝)

金管局自去年9月宣布有意在香港引入虛擬銀行以來,有逾50家機構向該局表達對此有興趣,其中有數家已提交包括業務計劃的具體資料作初步申請,儘管未到正式申請階段,該局爭取於今年底或明年首季前發出牌照。

在完成公眾諮詢後,金管局昨日發出《虛擬銀行的認可》指引修訂本。金管局副總裁阮國恒指出,逾50家表達興趣的機構,包括本地及海外傳統銀行、科技公司等。金管局已成立專責小組提供協助,儘管最終未必所有機構都會申請牌照,他鼓勵有興趣機構在8月底前提出申請,否則未必趕及納入首批處理。

指引完成修訂 須有退場計劃

該局助理總裁(銀行監理)陳景宏稱,有意申辦虛擬銀行的機構所提交的業務計劃中,部分着重透過生活模式(lifestyle)為客戶提供傳統銀行並無提供的體驗,例如與其他社交平台連接等,便利客戶使用銀行服務等。阮國恒亦說,虛擬銀行主要從事零售銀行及中小企業務,預料初期會涉及簡單的存貸業務,日後會逐步發展至銷售投資產品等其他業務。

金管局於本年初就虛擬銀行修訂指引進行諮詢,共收到25份回應,所有回應都支持引入虛擬銀行,大多數同意虛擬銀行和傳統銀行應遵守相同監管要求,但部分對退場計劃及資本要求等有不同意見。

根據指引列明,虛擬銀行最低繳足款股本要求為3億元,主要為符合《銀行業條例》的法定要求,金管局認為不適宜為獲發牌虛擬銀行降低最低資本要求,但需要有退場計劃。有建議容許初創公司最低股本的要求少於3億元但業務受限制,金管局同樣認為不適宜降低最低資本要求。阮國恒補充,50家有興趣機構均未見對資本要求提出異議。

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指引亦列明虛擬銀行不應設立最低戶口結餘要求,金管局稱引入虛擬銀行主要目的是促進普及金融,故應維持不應設立最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費的做法。

另外,有回應不支持退場計劃要求,金管局解釋因虛擬銀行是新的營運模式,退場計劃是為了確保虛擬銀行一旦需要結業時,相關過程能有序進行,不會影響客戶及金融體系的穩定。

WeLab冀成首批本地經營者

銀行公會表示,近年金融科技發展迅速,銀行業都積極加快創新步伐,進一步提升客戶體驗和促進普及金融。業界會繼續密切關注虛擬銀行的發展。渣打香港行政總裁禤惠儀則提到,該行會積極研究指引的內容,考慮如何透過數碼銀行及科技滿足客戶的需要。中銀香港(02388)亦指會積極研究在不同金融創新領域或發展虛擬銀行的可能性。

網貸平台WeLab透露,支持金管局對虛擬銀行修訂的指引,修訂指引對虛擬銀行的營運及風險管理方面上的期望更為清晰。金管局亦訂下對虛擬銀行申請之優先處理條件,該公司已積極準備,希望爭取成為首批本地虛擬銀行的經營者。

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