進軍虛擬銀行 業界冷熱分明

By on March 13, 2018

原文刊於信報財經新聞

富邦香港李永鴻表示,就算不申請虛擬銀行牌照,都會發展虛擬銀行的功能。(資料圖片)

富邦香港李永鴻表示,就算不申請虛擬銀行牌照,都會發展虛擬銀行的功能。(資料圖片)

為推動香港邁向「智慧銀行新紀元」,金融管理局早前就《虛擬銀行的認可》指引修訂作公眾諮詢,並將於周四(15日)完結。新指引要待5月才出爐,但目前已有不少非銀行的金融科技企業躍躍欲試,表明有意申請虛擬銀行牌照,傳統銀行卻相對保守,暫時傾向按兵不動。

傳統銀行謀定後動

傳統銀行對發展虛擬銀行業務的熱情明顯不及非銀行的金融科技企業。有銀行業界人士認為,主要因為目前網上銀行已可提供與虛擬銀行相近的服務,擔心與現有業務出現競食效應(cannibalization)。

此外,一旦決定參與虛擬銀行,預計需要作出大型投資,但回報卻難以估計。

富邦:無礙拓數碼化

現時大部分銀行已有提供網上銀行服務,富邦香港行政總裁及董事總經理李永鴻直言,隨着金融科技演化,銀行已朝數碼化方向發展,「今時今日,縱然不申請虛擬銀行牌照,都要發展虛擬銀行的功能。」

李永鴻續稱,現時很多銀行交易及服務已可透過網上銀行或手機銀行做到,部分仍要在實體分行操作,主要是開戶,或基於保安原因而要到分行處理。

另一方面,由於科技日新月異,這些服務日後亦可以在網上或者手機銀行做到。

金管局對虛擬銀行的監管框架未見較傳統銀行牌照有特別放寬,李永鴻表示,「若虛擬銀行的規管與傳統銀行並無分別,見不到要申請多一個牌照的理由。」

東亞銀行(00023)高級顧問陳子政則指出,直至現在虛擬銀行具體性質及服務都未有一套標準的準則,同時發展虛擬銀行意味着銀行需要投資於新系統及新產品之上,然而回報卻是未知之數,甚至可能與銀行現有業務出現互相競爭,故銀行較為傾向「睇定啲先」。

大新顧慮資本開支增

大新銀行(02356)產品部總經理及主管鄧子健看法亦相近,認為傳統銀行發展虛擬銀行的同時,須留意相關資本開支會否影響股本回報率等指標。被問到8位數字的資本開支是否足夠用於發展虛擬銀行,鄧子健笑稱:「千萬咁少?」

不過,立法會金融界議員陳振英則說,網上銀行只是原有服務的延伸,未必有助吸納新客戶,虛擬銀行卻可能有助吸引之前未能覆蓋的客戶群,例如有小額貸款需求的群體,故仍有部分銀行希望透過虛擬銀行以擴大客戶基礎。

陳振英相信,傳統銀行並非完全沒有興趣發展虛擬銀行,只是態度普遍較審慎,因為要考慮虛擬銀行服務是否有助提升用戶體驗、可否有助吸納之前未能覆蓋的客戶群、收入是否足夠覆蓋成本投入等因素。

對於非銀行的金融科技企業對申請成為虛擬銀行表現雀躍,李永鴻坦言,將會為銀行業界帶來挑戰,例如這些機構與其他公司如大型零售店綑綁,在銀行服務以外,可以提供到其他銀行未能提供的服務。他預期,銀行屆時須作出應對,其中包括尋找更多的夥伴合作。

支持 StartupBeat

如欲投稿、報料,發佈新聞稿或採訪通知,按這裡聯絡我們