金融科技合作共贏 (WeLab 龍沛智)

By on March 9, 2018

原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室

WeLab重視員工培訓,結合金融及科技人才,讓雙方互補不足。(黃潤根攝)

WeLab重視員工培訓,結合金融及科技人才,讓雙方互補不足。(黃潤根攝)

政府大力投資創科,金融科技(FinTech)是其中發展重點,例如金融管理局在上月初發布《虛擬銀行的認可》指引修訂本,藉以諮詢公眾。《信報》StartupBeat請來本地金融科技初創WeLab創辦人及行政總裁龍沛智,分享培育金融科技人才的經驗,以及他對香港發展金融科技的看法。

主持:尹思哲 《信報》科技編輯

嘉賓:龍沛智 WeLab創辦人及行政總裁

尹:WeLab至今總集資額逾33億元,近期的經營狀況如何?

龍:香港在政府支持下,金融科技近年發展不錯,WeLab現已達致收支平衡,但仍有很大的成長空間。以過去一年為例,我們的生意在中港兩地市場按年增長3至4倍。

為推動香港發展智慧銀行,政府去年推出7項措施,銀行知道有政策支持,便想拓展這方面的業務,甚至主動聯絡我們,查詢有否相關科技支援。其實早於2013年,我們已在香港及內地研發人臉識別、eKYC(電子化認識你的客戶)、大數據分析等科技,即使未有會見客戶,機構亦能提供銀行服務。

隨着政府積極推動FinTech,吸引不少世界級金融科技公司來港,以B2B(Business to Business)形式為金融機構提供解決方案,包括開戶、分析及研究等。惟並非每間公司都樣樣精,利用不同公司的科技,砌出完整的解決方案,將可提高行業水平,有利健康發展。

必先建立生態系統

尹:你對未來幾年的相關政策有什麼期望?

龍:以前,我們在銀行分行排隊,如今在網絡上提供服務。畢竟香港是國際金融中心,若要維持競爭力,不能再堅持固有思想。發展金融科技必須有政策、銀行、金融科技公司、律師及會計等配合,需要建立整個生態系統。同時,政策及監管方面亦應與時並進,與各方保持溝通。

舉例而言,政府推出金融沙盒(Sandbox)時,就偏向為銀行而設。當時我們想跟金管局接觸,必須透過銀行才可。目前第二代的沙盒已容許我們直接與政府溝通,效率將大大提升。現時不少銀行機構都着手研究網上開戶、網上貸款,以及財富管理等,我認為下一步就應談談「虛擬銀行」了。

龍沛智(左)強調,做金融科技的人,必須思想開放,不怕挑戰舊有想法。

龍沛智(左)強調,做金融科技的人,必須思想開放,不怕挑戰舊有想法。

尹:不少人認為內地金融科技拋離香港,你有什麼看法?

龍:大家演變過程、起點、環境及監管都不同。過往內地以人民幣現金找續、信用卡不普及等問題,都令第三方支付乘機發展。香港正在慢慢改變,過去幾個月有機構因獲批儲值支付工具(SVF)牌照,繼而推出更多新服務。

我們內地的B2B業務很成熟,已簽約合作的金融機構差不多有40幾間。憑着這方面的豐富經驗,有助銀行促進軟件開發,亦可解決人才不足問題。金融科技既是個新概念,需要新人才支持,惟市場供應有限。試想一下,如果一間銀行有一個團隊負責從產品系統開發到市場推廣,就可能需要二三十人。那1000間銀行要多少人?若跟第三方金融科技公司合作,就可加快整個市場的發展速度。

強制共同工作了解

尹:科技業向來「Winner Takes All」,面對來自全球的競爭,WeLab有何優勢?

龍:早年我們已知道,要將科技及銀行人才結合,說易行難,因雙方背景不同,工作文化亦有差別。譬如說,首先安排銀行人員坐在科技專才旁邊,強制他們天天一起工作,大家就會慢慢建立一套新工作模式。同時,我們亦會教導技術人員,什麼是金融產品。

不少公司都有一套好科技,但往往無法把技術應用在真實場景上。我們的訓練方法是先找來有銀行經驗的人,啟發他們開發新科技產品。下一步,要他們在最短時間內,設法以新科技解決現有問題。舉例說,你看不到對方,又如何知道他是真實?我們做得最好的就是把科技市場化,例如先做網上貸款。

印尼手機銀行潛力大

尹:據聞,除了香港及內地,你們亦打算進軍其他市場,為何有這想法?

龍:我們已有一套金融科技解決方案,在中港兩地都應用得不錯。這科技的目標客戶是年齡介乎20至35歲、熟悉手機及電腦的年輕人,期望日後把業務拓展至其他國家,尤其因為距離、成本等問題,而尚未得到銀行服務的人。

其實東南亞國家不乏發展空間,以印尼為例,他們人口佔整個東南亞60%,人均年齡28歲,加上當地人極愛用手機,平均每人擁有1.4張SIM卡,為手機銀行服務帶來很大商機。

在未來的日子,只會愈來愈多年輕人透過手機使用銀行服務。他們的習慣依舊,亦不會因年齡增長,而變為喜歡排隊。隨着這群人成長,潛在的客戶群只會有增無減。

註:以上嘉賓訪問均屬個人意見,與本報立場無關。

完整訪問視頻,請上http://startupbeat.hkej.com觀看。

[ English Version ]

HK fintech needs a combination of efforts: WeLab founder

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