QR Code付款長遠勢必普及 (方保僑)

By on November 23, 2017

本文作者方保僑為香港互動市務商會會長,為《信報》撰寫專欄「科網人語」

一部規格不太高的智能手機,只要有內置相機,也可進行QR Code交易。(新華社資料圖片)

一部規格不太高的智能手機,只要內置相機也可QR Code交易。(新華社資料圖片)

近日很多香港人討論、甚至爭論,究竟是使用實體的信用卡或NFC卡比較安全,抑或利用QR Code進行支付比較方便?

信用卡一向都是身份象徵,例如擁有白金卡或黑卡,當持卡者拿出來的時候或會令人眼前一亮。但近年銀行似乎過分濫發這些代表身份的信用卡,甚至有銀行居然向未畢業的大學生發出白金卡,還可以儲存飛行里數。而且實體信用卡的最大問題,就是遇上遺失、被盜竊或者遭複製卡面卡背資料的時候,不法分子便可以第一時間利用這些資料到實體店或者網上購物;至於信用卡背面的簽名,對不起,我相信現在很多商店都不會太認真去核對,某程度上形同虛設。

實體信用卡快被淘汰

沿用了二十多年的NFC卡,例如八達通,其實在應用上比起實體信用卡安全得多,而且一般八達通只是一張Debit Card,而不是Credit Card,在小額付款上非常方便。

至於Apple Pay、Samsung Pay及Android Pay都是利用NFC付款,不過它們屬於電子錢包,即是把信用卡包含在電子錢包內,每次付款時利用手機的NFC與終端機的NFC進行支付交易,過程中利用了一次性的支付代碼(Token),代替了傳統的信用卡號碼,確保每次交易可以安全地進行。

不過,傳統信用卡及NFC卡在運作上有天生的障礙,就是需要在商戶端接駁一台終端機,而銀行通常會收取終端機月費,再加上信用卡手續費,實屬不輕的成本。現今智能手機於市場的滲透率已經接近飽和,只要支付系統的商戶端利用智能手機代替傳統終端機,便可以減省終端機租金。但哪一種智能手機的科技才最為普及呢?由於沒有答案,QR Code支付便應運而生,因為就算一部規格不太高的智能手機,只要有內置相機,也可進行QR Code交易。有研究指出,QR Code交易可能有安全漏洞,然而只要利用一次過、有時限性的QR Code作為支付代碼,便可以大大減輕風險。

除了支付寶及微信支付,大家可以留意近期八達通的手機應用程式亦已經設有QR Code支付功能,八達通也承認了準備在短期內推出相關服務。我相信實體信用卡很快會被淘汰,NFC付款仍會存在一段頗長的時間,而QR Code付款的應用將會愈來愈廣泛。

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