支付寶等30機構接入網聯 人行全面監管 防範詐騙洗錢

By on October 17, 2017

原文刊於信報財經新聞

支付寶和銀行已完成接入。(新華社圖片)

支付寶和銀行已完成接入。(新華社圖片)

人民銀行8月宣布,第三方支付機構需要於今年10月15日前,完成接入網聯平台和業務遷移等相關準備工作。截至昨日,已有近30家支付機構和銀行完成接入,包括螞蟻金服旗下的支付寶、騰訊(00700)的財付通等第三方支付機構,四大國有銀行亦已成功接入。

「網路版銀聯」 僅屬清算平台

為解決無法監察第三方支付的資金流向問題,人行早已醞釀推出網聯,要求各支付機構把業務遷移到網聯,以解決支付機構可繞過監管機構,在機構內部自己進行清算的問題。結果人行今年8月要求自2018年6月30日起,支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯處理。各銀行和支付機構應於2017年10月15日前完成接入網聯和業務遷移等相關準備工作。

網聯也被稱為「網路版銀聯」,是一個線上支付統一清算平台,在人行指導下,由中國支付清算協會組織成立,用以處理由非銀行支付機構發起的、與銀行交互的支付業務,按照「共建、共有、共享」原則共同發起籌建。網聯只是清算平台,並不直接開展支付業務,以保持中立性,其成立的主要目的是市場監管,避免第三方支付造成市場混亂,防範和處理詐騙、洗錢、違規等風險。

上月底,網聯與多家銀行及支付機構一起進行了3輪交易壓力測試,據了解,網聯平台壓測每秒峰值交易數量超過2萬宗,網聯和直接連接銀行的渠道混合壓測峰值則超過3.5萬宗。網聯的目標容量是每秒平穩處理12萬宗交易,峰值目標是每秒18萬宗。

或研自制二維碼標準

在支付機構接入網聯平台後,下一步網聯平台或會推行自己的二維碼標準。《經濟觀察報》早前指出,網聯正研究制訂自己的二維碼標準,但目前仍處於討論過程中,暫時未有具體發布時間。

報道引述接近網聯高層的人士指出,條碼業務也是一種機構和銀行的直連業務;條碼市場蓬勃,但當中存在惡意篡改、嵌入惡意鏈接等問題,而且當不同支付機構有各自的標準,除了影響用戶體驗外,亦隱藏大量風險。消息人士又指出,在制訂標準之後,網聯亦應該不會強制推行,而是讓市場自己選擇。

在網聯的45個股東中,7家有人行或外滙管理局背景的股東合計持股37%;持股最多的是直屬於人行的清算總中心,持股量為12%,其次外管局旗下的梧桐樹投資平台,持10%股份。支付寶財付通分別持9.61%,同為第三大股東;京東的網銀在線持4.71%。

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