金管7招追科技 引虛擬銀行

By on September 30, 2017

原文刊於信報財經新聞

香港近年經常被批評金融科技(FinTech)發展相對落後,金管局總裁陳德霖不認同有關說法,更公布7項措施推動香港邁向智慧銀行發展,包括計劃引入虛擬銀行,將會與銀行及科技公司商討發牌準則。另外,明年9月將推出打通零售層面及實時的快速支付系統,並會設立專責小組,研究簡化銀行開戶等措施。金融科技界人士認為,金管局這7招純屬「追落後」,希望新公布的措施發展步伐不會太慢,能做到後發先至。

明年9月推快速支付系統

陳德霖於周五在銀行學會舉辦的「香港銀行家峰會」上宣布7項措施,包括引入虛擬銀行、明年9月推出快速支付系統、金融科技監管沙盒升級版2.0【見另稿】、推行「銀行易」、促進開放應用程式介面(API)、加強跨境金融科技合作,以及提升科研和人才培訓,又強調「銀行及科技的融合實在刻不容緩」。

他提到,海外有不設實體分行的虛擬銀行成功案例,主要客戶對象為個人或中小企。「香港可以引入虛擬銀行,我們會與銀行業及科技公司商討發牌的要求及準則。」他表示,該局早於2000年發出《虛擬銀行的認可》指引,馬上會進行檢討,以審視是否須作修訂,令營運者更易取得牌照。

檢討指引 降發牌門檻

銀行公會主席岳毅認為,金管局推出的措施可協助香港適應金融科技發展潮流,提升金融業的競爭力,引入虛擬銀行更可能對本地金融服務模型帶來革命性的突破機遇。

花旗集團香港及澳門區行長盧韋柏相信,引入虛擬銀行不會令傳統銀行受到威脅,因傳統銀行已一直有透過如網上銀行和流動銀行手機程式提供服務,花旗在港有逾九成交易均在分行以外進行。他並稱快速支付系統是把各營運機構及支付渠道全打通,令香港在支付市場的發展,可與支付寶及微信支付等看齊。

業界指出,虛擬銀行的特質除了不須設置實體分行之外,業務範圍與傳統銀行相近,包括提供存款及貸款業務,估計現有零售銀行會有興趣設立分支機構發展虛擬銀行,一些已獲金管局發牌的認可機構及海外金融科技公司,亦有興趣申請香港虛擬銀行牌照。

事實上,大新金融集團(00440)旗下的豐明銀行,在金管局於2000年發出《虛擬銀行的認可》指引後,以虛擬銀行模式營運,惟發展並不順利,其後轉為實體銀行,結果併入大新銀行(02356)。

智慧城市聯盟金融科技委員會主席陳家豪指出,豐明未能成功是因為當時社會對虛擬銀行的認識不深,金融科技配套亦不齊全。

業界寄望提升港競爭力

他直言金管局早應推出這些措施,虛擬銀行的發展對香港甚為重要,國際化、服務全球一直是香港賴以成功的因素,不少海外機構都希望來港,以香港作為跳板發展國際業務,但現時連簡單地在銀行開戶亦有困難,若發展地域限制少的虛擬銀行,相信有助提升香港的競爭力。

香港互動市務商會永遠名譽會長方保僑亦稱,金管局推出的多項金融科技措施只是「追落後」,希望未來的發展步伐別太慢,要與時並進。各項措施中,快速支付系統由於可供儲值支付機構參與,方便增值,同時是實時支付,令市民更為方便。

陳德霖表示,提升本港銀行體系至更高層次的智慧銀行不單純是錦上添花,而是事在必行。(何澤攝)

陳德霖表示,提升本港銀行體系至更高層次的智慧銀行不單純是錦上添花,而是事在必行。(何澤攝)

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