助港人比較產品優劣 理財格價網公正贏口碑

By on August 4, 2017

原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室

坊間金融產品種類繁多,消費者透過格價網站,有助節省金錢及保障權益。(資料圖片)

坊間金融產品種類繁多,消費者透過格價網站,有助保障權益。(資料圖片)

今年上半年香港有不少初創企業成功融資,其中理財產品格價平台CompareAsiaGroup就獲得約4億港元資金,《信報》StartupBeat今期請來該集團旗下MoneyHero營運總監林慧中(Rachel),跟大家談談平台經營心得,以及分析港人的理財習慣。

主持:尹思哲 《信報》科技編輯

嘉賓:林慧中 MoneyHero營運總監

尹:據我理解,MoneyHero提供不同理財產品資訊,我可以形容這是金融界的OpenRice嗎?

滙聚消費者 增議價能力

林:在金融科技層面,這種商業模式稱為「財務聚合器」(Financial Aggregator),我們算是理財界的hotels.com(向消費者提供格價服務, 並向金融機構收取轉介費)。數年前,我們的幾位創辦人在港工作,發現無法一次過在網上查看理財產品資料,令他們十分驚訝。畢竟香港作為國際金融中心,竟然欠缺這類平台。外國則不同,例如在美國上市多年的Money Supermarket及中國的融360等,早已提供相關服務。

尹:香港在飲食及生活等方面,很早就設有類似比較平台,但為何在理財方面會落後?

林:港人不喜歡花時間比較金融產品;同時香港亦沒有一些專業、透明的機構,告訴消費者如何比較。有很多銀行透明度不足,當消費者聽到不少術語時,根本不懂得如何計算及分析。

尹:你們作為資訊整合平台,為何可以多次成功融資?價值在哪裏?

林:從三方面看,我們的平台滙聚一眾消費者,增加了議價能力,可向銀行索取更大折扣優惠。對銀行來說,他們擺街檔、賣廣告也要成本, 倒不如直接給予客戶優惠,這是雙贏的做法。我們以低成本創業,可提升整體經濟效率。

尹:既然這樣,為何銀行不自己成立理財產品格價平台?

林:銀行自己都想做,但做不到,因他們必須推銷自己產品,而我們的特點就是中立。公平、公正十分重要,只要你稍為被人覺得偏頗任何一間機構,那以後將難以再做生意,無人會聽你意見。

我們作為第三方中介,會公平地看待每件產品,好壞都提。我們與某些銀行關係較好,但事先聲明不賣廣告,不會因關係而唱好產品, 只根據資料獨立分析,不得干預銷售。曾經有銀行想做獨家生意,惟被MoneyHero拒絕,因平台主要以消費者利益為大前提,須保持公平,不能遷就個別銀行。

尹:公司發展初期,你們游說銀行時有遇到困難嗎?

林:始終我們是初創公司,無背景無規模,當初找銀行合作時有點困難。對方未必相信你能為它們帶來經濟效益。我們不斷嘗試,先從規模較小的金融機構開始,再跟其他初創企業合作。先做出成績,再找中小型銀行商討,接着就是大銀行,一步一步慢慢來。

為保公信力棄獨家生意

尹:你們剛剛獲新一輪融資達4億港元,未來有何計劃?

林:這輪融資有世界銀行集團旗下的國際金融公司(IFC)入股,亦有原先的投資者再注資。惟他們的想法很不同,商業投資者觀察的是公司的成長及賺錢能力,希望企業吸納更多用戶;世界銀行的想法比較闊,它是非牟利官方機構,想扶貧及收窄貧富差距,故期望我們改變世界,以教育提升亞洲區的理財水平。

尹:最近人工智能、深度學習等科技名詞成為熱話,這與你們相關嗎?

林:現時公司已由理財產品比較平台,轉型為管理平台。我們希望由選擇、比較,以至申請、 管理,都可以作出貢獻,成為用戶生活一部分。這將是我們的目標,期間用上不少大數據及人工智能科技,為用戶提供個人化產品。我們亦會收集更多使用意見,進一步改良產品。

尹:收集及分析數據時,可有發現港人有趣的理財習慣嗎?

林:發展平台時,我們遇到一個頗大的阻礙。原來港人多習慣沿用父母選用的銀行,他們對銀行的忠誠度很高,明知其他銀行有更多優惠, 亦要考慮很久才蟬過別枝,甚至不願更改。

金融產品方面,港人相對保守。但在某些情況下,又願意改變消費模式,例如搶特價機票搭廉航,他們認為去旅行只是單次消費,若牽涉金錢就覺得好麻煩。惟近年態度漸見轉變,去年用戶平均只花一分鐘停留在比較平台的頁面上,今年就增至三分鐘,反映消費者開始格價。

尹:購買金融產品時,港人最在意什麼因素?

林:方便!若過程夠便利,港人不介意多付金錢, 當然產品不可差距太遠。價錢並非最重要,而是你要提供最優質的用戶體驗。

註:以上嘉賓訪問均屬個人意見,與本報立場無關。

完整訪問視頻,請上http://startupbeat.hkej.com觀看。

林慧中(左)及尹思哲認為,港人理財態度向來保守,惟近年情況有所改變。

林慧中(左)及尹思哲認為,港人理財態度向來保守,惟近年情況有所改變。

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