智能投資顧問可望下季「見客」

By on June 12, 2017

原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat 創科鬥室

何澤 攝

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渣打集團(02888)首席訊息官高立茲(Michael Gorriz)透露,渣打可望於今年第三季,在港推出智能投資顧問服務。此外,該集團亦正研發加快為零售客戶開戶的實時開戶(real-time on boarding)服務,有關研發可望6月完成後推出。

同時,渣打在港亦與金管局及業界,就「認識你的客戶」資料庫、利用區塊鏈技術於貿易融資方面,及數碼貨幣等發展進行研究。高立茲接受訪問時指出,過去數百年銀行服務本質無變,客戶仍是希望透過銀行存款、利用銀行進行支付、尋求貸款,或透過銀行投資以增加財富。

惟隨着科技進步,數碼化的發展,客戶對服務的預期有所改變,如希望交易在數秒內完成,更快得悉戶口的訊息,銀行如何滿足客戶的需求,從而建立信任及客戶關係十分重要。該集團近年不斷致力金融科技的研發,以符合監管機構的合規要求,及滿足客戶的需要。

實時開戶研加快至幾分鐘

他表示,該集團正研究將智能投資顧問應用於多方面的業務,其中包括利用智能投資顧問提供投資意見,過去主要由客戶經理提供投資意見,日後客戶只要將其風險承受能力的資料輸入,智能投資顧問可因應客戶可承受風險程度及客戶的喜好,如希望投資什麼市場,連同銀行本身的投資觀點,向客戶作出投資意見,例如有什麼基金適合客戶投資。

高立茲指出,有關服務可望於第三季在香港推出,對象主要為較富裕的零售客戶,至於客戶利用有關服務進行投資會否設有上限,或有無使用有關服務的門檻要求,他未有詳細披露。但他表示,客戶使用智能投資顧問服務前,仍先要進行風險承受能力的評估測試。

他又指出,該集團亦正研發加快為零售客戶開戶的實時開戶服務,只要客戶提交所需的資料如信貸狀況,銀行透過內部自動化程序審批,可以將開戶所需時間由一般3日至5日,大幅縮減至數分鐘之內,因為過程透過自動化進行。

新加坡政府2年前設立個人資料庫SingPass,銀行只要獲客戶同意,可從SingPass取閱客戶的相關資料,以助審批。他指出,與金管局及業界共同研究的「認識你的客戶」資料庫的發展,與新加坡的SingPass類似,惟未有透露進一步詳情。

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