金融科技人才的培養 (陳南副教授)

本文作者為陳南副教授，擔任香港中文大學工程學院金融科技學士學位課程主任，為《信報》撰寫專欄「教育講論」。

金融科技畢業生將可投身銀行、保險、資產管理、互聯網金融、政府監管或初創企業，擔任工程創新及定量分析等。（政府新聞處圖片）

香港具備完善的法律體系，金融業基建穩固、監管審慎，是香港在過去的數十年間迅速成長為世界金融中心的一大推動力；惟一個銅板有兩面，當全球金融趕上高科技的列車，重視安全的傳統卻令未知風險的金融科技在港發展緩慢，不禁令人生出香港如何在這一領域激烈競爭中，繼續保持國際金融中心地位的憂慮……

反觀中國內地，借助蓬勃發展的電子商務和社交網絡，金融科技市場走得很快。例如渣打和英國著名的新聞周刊《經濟學人》（The Economist）的近期合作研究表明，中國內地的電子支付佔全球市場規模的近一半，互聯網信貸市場規模佔全球約75%。另外，花旗集團在其近期發布的報告（Citi GPS: Digital Disruption Revisited）中稱，2016年頭9個月，中國內地市場金融科技投資超過90億美元，約佔全球金融科技總投資額的50%。

必須從後趕上

居安思危。香港如要掌握契機從後趕上，須要得到政府政策、監管機構和所有持份者共同努力去推動和配合。政策和監管層面，在港府剛公布的《財政預算案》中，有關創新及科技的政策包括落實一系列創科發展計劃，包括合共逾百億港元的項目──由科技園公司負責為「再工業化」的將軍澳擴展計劃、「創科創投基金」、「創新生活基金」等。值得注意的是，金融科技的發展亦務實進取，包括政府將會積極探索為各種政府賬單及收費提供新的支付渠道，例如金融管理局正建立24小時運作、跨銀行的「快速支付系統」，預計2018年底完成，金管局於去年發出13個儲值支付工具牌照，以「先行者」角色啟導電子及流動支付市場革新。凡此種種，都有助提升金融機構及廣大用戶對創科的信心。但是政府主導的痕跡依然過重，如何訂出清晰措施，吸引或扶持本地創科企業，尤其是中小型企業，成為動力的火車頭，仍然有研討空間。

至於人才培訓，就不能一蹴而就，因為金融科技是一門介乎金融和工程的跨界別學科，雖以工程技術為重心，學生還要兼顧金融、法規以至社會經濟的知識，確保畢業生具備專業技能、宏觀經濟視野，以及嚴格的法律道德操守，有能力革新金融的同時，也為業界把關，支持香港成為國際金融科技中心。針對以上條件，香港中文大學工程學院將於2017至18年度開辦全港首創的四年制金融科技學士學位課程，課程涵蓋三大範疇，塑造人才的三大要素，直接回應本港的政策需求。

陳南和蘇文藻教授（左）致力培養金融科技人才。

課程三大重點

課程重點之一，集中在電子支付、電子貨幣及區段鏈、金融產品投資和發行平台的研發應用與實踐，鞏固金融科技的基建，正正配合金管局快將出台的「快速支付系統」，以及業界隨之而推出市場的金融服務。

重點二是保安問題。一個健全、穩定的金融網絡系統一直備受監管機構及業界關注，因為安全性直接影響大眾的接受程度及使用率，所以我們課程中加入Cybersecurity相關的科目。另外，在我看來，保安的廣義含意亦應包含金融科技工程師的專業操守、對法規的認知、周全考慮科技對社會影響的能力，例如融資平台會否淪為「洗黑錢」的工具，則必須由法律學、商業學及社會科學的知識來補充。出於這樣的考慮，課程講求跨學科學習，結合工程技術與社會法規兩方面的知識，建構完善的金融保安網絡。當畢業生投身業界，才能兼顧金融科技的法律及社會規範，真正保障個人、機構以至香港的金融安全。

預算案並無提及金融大數據（Big Data）的相關建議，課程重點之三正好填補這方面的欠缺。金融服務網絡化，交易過程產生大量數據，透過先進的數據分析技術，可總結出精準的趨勢報告、深度的洞察觀點，取代過去千篇一律的人手統計調查。大數據的應用，協助機構了解客戶的信用評分、風險水平等，從而設計更個人化的產品，提升服務效率和顧客滿意度，是金融機構增強競爭力的一大關鍵。

2017年特首選舉選出林鄭月娥前，3位候選人在如何推動本港創科發展均提出各自的見解。我注意到在加大科研和教育的投入方面，3位候選人不謀而合。大學作為科研和教育的重要持份者，當然需要在金融科技人才的培養上一馬當先。配合政府政策，金融科技畢業生將可投身銀行、保險、資產管理、互聯網金融、政府監管或初創企業，擔任工程創新及定量分析等技術要求較高的職位，人才不愁沒有出路。

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