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區塊鏈驅逐中間人 金融業勢變天 (盧志威)

By on March 23, 2017

本文作者盧志威，為《信報》撰寫專欄「鴻鵠財誌」，原文請按此。

區塊鏈大規模應用，將令中間人角色消失。（flickr資料圖片）

區塊鏈大規模應用，將令中間人角色消失。（flickr資料圖片）

比特幣（Bitcoin）ETF早前在美國發行告吹，美國證監SEC的原因是——比特幣市場分散在全球各地，難以監管，這裏應該是因應曾有多次比特幣交易所，最終被偷竊、或者是創辦人走佬，令投資者蒙受損失。

這問題如要解決是有相當難度，因為比特幣之所以存在市場價值，部分原因是其匿名性，可以令用家隱藏真正身份，如果真的採用實名制，或其他方法強行把比特幣的匿名性消除，這個產品會不再吸引。第二個問題是比特幣市場被操控，自己反而不太擔心，現今比特幣市場發展日新月異，比特幣的成交量堪比小國的外幣，早前中國曾經有比特幣交易所提供孖展、配資服務區塊鏈，可以用十倍槓桿炒賣（已比外滙的百倍槓桿低風險），要人為操控實在難如登天。

人為操控難如登天

比特幣的原罪，可能更在於美國政府和中央情報局（CIA）難以把握用家的真實身份。根據維基解密早前公布的文件表示，CIA在全球運用病毒、木馬程式等方法，入侵手機和電視應用程式，無論是Android、微軟、蘋果或Linux等系統都防不勝防，方法是入侵咪高峰作竊聽和錄音，並將資料傳送到CIA的秘密伺服器，而手機通訊軟件如WhatsApp、Telegram、微博等，雖然有自己的加密技術，但據報CIA都可以繞過它們的加密技術，在訊息被加密前截取通訊內容。

不要以為防毒軟件有用，這份文件亦公布了CIA入侵安裝了個人電腦防毒軟件的方法，當中包括俄國、歐洲甚至中國瑞星都能被入侵，而CIA更有方法令大家以為入侵者來自中東或亞洲，將來如果有無人駕駛汽車，相信CIA都可輕易入侵，至於會怎樣使用？相信大家心裏有數。

技術難保不被破解

我們已活在一個毫無私隱的年代，所以能夠提供匿名性的比特幣會具有市場價值，除非有一天，美國或其他政府，可以破解Blockchain（區塊鏈）技術，那麼所有將建立在區塊鏈上的金融科技將不再安全，筆者不排除在一日千里的新科技下，這種情況的出現會比想像中快，只能講一旦發生，大家趕快跳船去買實物黃金。

說起區塊鏈，其應用層面不限於比特幣，如果大規模發展，所有中間人模式，例如網購消費、信用卡、股票交易所會收檔，其原理是零交易成本，每當有人啟動交易，先建立一個資訊區塊（block），然後這個區塊會由網路上的幾千部，甚至幾百萬部電腦進行驗證、確認，任何人想駭入一個資訊區塊，都要同時駭入幾百萬部電腦更改資訊，這是接近0%發生機率的事。

區塊鏈大規模應用，將令中間人角色消失，每部電腦都變成中間人，例如信用卡消費，可以直接轉用區塊鏈付費，不再需要信用卡公司驗證，直接在買家與賣家中間建立資訊區塊，然後在網絡世界中驗證，由於金融業採用最多中間人模式，所以受到的衝擊最大，只食差價而不提供增值服務的公司，未來可能被淘汰。

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