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內地重點整頓P2P網貸 防眾籌亂集資 禁涉足房地產

By on October 14, 2016

原文刊於信報財經新聞

國務院推出方案整頓從事互聯網金融業務的企業，受影響的包括P2P網絡借貸、股權眾籌平台、第三方支付業務等，預計清理及整頓將於11月底前完成，整項方案將於明年3月底前完成，重點是限制P2P網絡借貸平台只能以中介角色生存，且不得涉足房地產。

方案提到，雖然互聯網金融有助推動經濟升級轉型，但其中亦出現風險隱患；為規範互聯網金融企業，改善市場競爭環境，遏制互聯網金融風險案件頻生的趨勢，政府須作出整頓。

P2P借貸平台只能中介

根據方案，P2P網絡借貸平台只能作為中介，不得設立資金池、發放貸款、非法集資、自融自保，以虛構或誇大融資項目收益前景等方法誤導投資者等，並規定P2P網絡借貸平台除了採集及核實信用及訊息、貸後跟蹤、質押管理等業務外，不得從事線下營銷。

股權眾籌平台方面，不得發布虛假目標、「明股實債」或變相亂集資，亦不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

同時，P2P網絡借貸平台和股權眾籌平台未經批准不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務；兩者的客戶資金與自有資金應分開管理，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，保護客戶資金安全。

方案又禁止房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融機構等在取得相關金融資格前，利用P2P網絡借貸平台和股權眾籌平台從事房地產金融業務，並規範互聯網「眾籌買房」等行為，嚴禁各類機構開展「首付貸」業務。

採「穿透式」監管方法

至於支付業務企業，方案規定機構須先取得相關資格才可開展業務，而非銀行支付企業應把客戶備付金賬戶設在合資格銀行，有關存款將不會獲得利息，以免套利成為第三方支付企業主要盈利模式。

政府亦將研究建立支付機構「備付金」集中存管制度，而中國支付清算協會正在組織支付機構，籌建非銀行支付機構網絡支付清算平台。此外，非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，避免變相開展跨行清算業務。

方案亦加強對在互聯網從事資產管理及跨界從事金融業務企業的管理。針對這些企業，政府將採取「穿透式」監管方法，即綜合資金來源、中間環節及資金最終用途的因素，判斷業務性質，並執行相應監管規定。對於經營多項金融業務的企業，要求建立「防火牆」防止風險交叉傳染。

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