銀行研設資料庫助中小企開戶 推動標準化 利加快審查

By on September 12, 2016

原文刊於信報財經新聞

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香港金融管理局關注中小企開戶困難的問題,繼上周表示擬引入「了解你的客戶」(KYCU)中介平台外,市傳正與銀行業構思設立滙集客戶資料的資料庫(database),當客戶向首家銀行申請開戶提供標準化的資料後,若再向其他銀行申請開戶,客戶可授權銀行在資料庫查閱資料,減省客戶重複提供資料的麻煩,亦有助銀行盡職審查,令開戶流程更為順暢。

金管局副總裁阮國恒上周指出,正與銀行業研究引入協助銀行的KYCU安排,銀行可透過專業中介平台,協助收集有意開戶者資料,甚至為銀行進行「認識你的客戶」的前期盡職審查及評估工作。

消息指出,KYCU除了可透過中介機構進行,亦可透過設立滙集客戶資料的資料庫進行,當客戶擬向甲銀行申請開戶,按照現時反洗錢條例,企業要提供如股東、董事的資料,外國公司則要提供外國股東資料、企業的資金來源、業務規模、交易對手等基本資料。若決定設立資料庫,相關資料將會標準化,並上載至資料庫,銀行可按有關資料,連同本身內部的準則,以決定是否為客戶開戶。若客戶在甲銀行未能成功開戶,轉向其他銀行申請,銀行只要獲其授權,便可透過資料庫查閱客戶資料,令KYCU的盡職審查程序更為便捷,客戶亦毋須重複提交資料。

金管局:持開放態度

消息又稱,由於初創企業、中小企及外國公司在開戶方面遇上困難的情況相對較本地企業多,資料庫初期將主要滙集有關企業的資料。由於資料庫仍在構思階段,實行模式是自願性抑或如目前信貸資料庫的運作模式,尚在研究中,最關鍵是客戶是否接受有關做法,故暫難確定何時可以實施。

金管局發言人回應稱,市場對如何透過科技,例如利用KYCU,以提升某部分客戶盡職審查效率的興趣日增,該局亦積極探索在銀行業利用更多科技,包括KYCU的方法,並與銀行業界展開對話,對任何能提供幫助的科技探討抱持開放態度。

陳振英指規定差異大

金管局上周就中小企開戶困難問題向銀行發出指引,候任立法會金融界議員、中銀香港公司秘書陳振英深信銀行可按指引的要求執行;其實,銀行界一向均按「公平待客」原則服務客戶,不會針對某類客戶刻意刁難。

陳振英坦言,企業開戶規定較以往存在較大差異,對於具跨國業務的銀行來說,規定可能更為複雜。按國際對打擊洗黑錢及恐怖分子資金籌集的要求,銀行在處理新戶口申請方面必須非常小心。

目前銀行就企業開戶手續增加了不少新環節,包括需要提供開戶者董事和股東背景及資金來源等,無論銀行和客戶,都需時適應這些新規定;未能成功開戶的個案,很多時是因溝通不足及處理方式上有誤解。

金管局指引表明銀行的審查標準不應「一刀切」,又強調風險為本的監管原則不等於「零風險」。陳振英相信銀行可參照指引做好內部程序的梳理及對員工的培訓,優化與客戶溝通的方式,提高開戶要求的透明度,客戶清楚開戶規定後,可盡早提供資料,認為在各方努力下,開戶問題將逐步得到改善。

採訪、撰文:陳玉珍

 

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