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深圳炒樓蠱惑多 P2P平台借錢易

By on May 5, 2016

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「一放就亂，一亂就收」，內地政府被迫出重拳打壓炒樓及高風險借貸行為。以樓價升幅最大的深圳為例，3月底先後推出「325新政」及「深九條」，把非深圳戶籍居民社保年期由一年改為三年，並將深圳戶籍居民買第二套房的首付比率由樓價的三成提高至四成。不過，最大風險可能在於監管寬鬆的互聯網金融，例如現時雖然規定第一套房首付比率最低三成，但若利用互聯網平台，往往能降至一成；如果夠膽充分利用非傳統的金融「槓桿」來買樓，入市所需彈藥便更低。

深圳從3月開始對銀行機構、P2P、小額貸款公司等機構進行摸底排查，發現以眾籌模式炒樓愈演愈烈，隨即全面叫停首付貸、眾籌炒樓等金融業務。不過，上有政策，下有對策，即使明文禁止首付貸，借款人仍可輕易在網上以類似首付貸的無抵押信用形式借錢；現時已出現「消費貸」、「精英貸」、「業主貸」、「裝修貸」等不同名目，最高借款額可達50萬元（人民幣．下同）。

在內地借錢究竟有多容易？《信報財經月刊》記者早前就以借款人身份，嘗試在不同互聯網金融平台申請「消費貸」及「業主貸」等貸款。記者只在網頁上輸入簡單的個人資料、工作及薪金紀錄，就已獲初步審批數萬元的貸款額度，最多更獲批逾20萬元。記者隨後向其中一個網站的客服人員查詢，對方表示只需要上載身份證副本、流水賬（銀行賬戶收入）證明及住址證明便可以處理貸款申請，可於1至3天內放款，過程中對方完全沒有過問貸款用途。記者其後再以購樓者的身份，向一名地產代理查詢房貸事宜，他更暗示有方法可以「弄大流水賬金額」，獲得更多借款。

程序簡單 審批馬虎

互聯網金融平台運作簡單，一借一貸，僅從中抽取服務費，不會對申請人的信貸紀錄及貸款目的進行嚴格審查。申請人可用不同名目提出貸款要求，一般不多於50萬元，利率在7%至15%左右；平台以短投資期、高回報率吸引投資者提供貸款資金。這些P2P貸款對借款人來說，利息比傳統貸款公司的無抵押貸款或高利貸（利率可達30%）低，而且程序簡單，提供身份證明文件就可即時審批，資金最快可即日到賬，全程只須在手機或網上進行。對放貸者來說，P2P借貸普遍的投資期少於半年，但回報率可高達10%至12%，比起同等時間的定期存款利率（約1.5%至2%）高出5倍，故令整體P2P借貸平台近年在內地極速膨脹。截至今年2月，全國類似的P2P平台總共有近4000家，其中在深圳市註冊登記的就佔超過一半。去年透過P2P借貸的總成交金額更超過9800億元，一年間增加了近3倍。

內地民眾亦可透過騰訊（00700）及阿里巴巴的手機應用程式（如微信和支付寶等）賺取「信用額」，然後便可分別向該兩大巨擘關聯公司旗下的互聯網銀行，即前海微眾銀行及浙江網商銀行借款。這些互聯網銀行甚至不需要用家提供任何證明文件，只憑分析用家的社交活躍度及關連度等大數據便可批出貸款。以微眾銀行的「微粒貸」為例，在2015年內就貸出了128億元。內地樓市專家指出，這些貸款資金不少流入樓市，目前約有三成的房產交易是以類似的「加槓桿手法」成交。

節錄自5月號《信報財經月刊》

5月號《信報財經月刊》還有更多精采內容：《葉問前傳》出品人冼國林：港產片無得做！香港走共產主義？「時分券」興起；中國管控「龍爪」或伸進香港；滬迪士尼開幕，香港當自強；文革半世紀，遺毒仍蔓延等。

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