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蘇皇轉用智能顧問裁550人 自動製成投資報告削成本

By on March 15, 2016

原文刊於信報財經新聞

電腦除了可以下圍棋，現在也進軍金融界，取代人類當上投資顧問。為協助銀行削減開支，英國政府提出推動銀行引入機械人顧問（robo-adviser）。蘇格蘭皇家銀行（RBS）已率先考慮這樣做，把部分投資及保險顧問服務自動化，並計劃裁員550人。

《金融時報》報道，受影響蘇皇職位包括220個投資顧問和200個保險顧問，蘇皇日後只向投資額超過25萬英鎊（約278萬港元）的客戶提供面對面的投資顧問服務，至於低於此金額的客戶，蘇皇將推出自動化系統，根據客戶對一系列問題的回答，自動製成投資顧問報告。保險顧問團隊日後的服務供應渠道將以電話為主。

蘇皇發言人向彭博表示，愈來愈多客戶希望該行利用數碼技術提供服務，所以蘇皇開展研發網上投資平台。據BBC報道，至少有3間英國銀行有意仿效蘇皇。

英銳意推動金融科技

英國財政部及金融市場行為監管局（FCA）昨天發表諮詢文件，提出改革「金融建議」（Financial Advice）市場，其中一點是鼓勵銀行採用機械人顧問，以削減成本，令不能支付高昂費用的客戶也能受惠，又指此舉可推動金融科技（FinTech）。

自金融海嘯後，不少英國銀行被揭發亂賣金融產品，當局遂在2013年修例，加強監管投資顧問，包括禁止投資顧問靠售賣金融產品收取佣金。由於銀行向投資額較低客戶提供顧問服務時難以賺錢，故不少銀行已退出這個市場。民眾需要打理財富例如退休金，站在政府角度，須確保負擔不起高昂顧問費的人士也能獲得投資協助。

目前有網站如Nutmeg提供網上財富管理服務，並進軍投資顧問市場，但外界擔心投資指引（guidance）和建議（advice）之間界線含糊。諮詢文件就是要釐清兩者分別，把這個市場分成由真人提供建議但費用很高，以及由電腦提供協助但費用較低。

美國有約190億美元資產靠機械人顧問提供投資建議，但在英國等其他地方，由電腦提供投資建議仍未普及。

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