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互聯網金融助創業（李財思）

By on November 16, 2015

本交作者李財思，為《信報》撰寫專欄「理財有道」

理財有萬千種方案，創業可算是其中一種，除了可以增加收入之餘，還可以發展個人的興趣和事業，豐富生活，如有幸發展到一定規模，更可以將 之出售或傳承到下一代，當然創業也要承擔失敗的風險，但整個過程不只是財富的增減，經驗才是最珍貴的。總括而言，區區認為人生最好有一次或多次創業的經 歷。

啟動資金須夠用3年

然而，在一般的情況下，創業缺少的不是好點子，而是啟動的資金，相信這是眾多創業者面對創業的抉擇時會產生的共鳴。首先，當我們確定了獨自經營，或找到可以一同奮鬥的合作夥伴後，就該考慮資金問題。

在商業社會，資金就像血液，公司生命的重要組成部分，做任何項目都需要資金，所以一定要做好預算。那麼一個創業項目的啟動資金應該怎麼計算呢？市場 推廣、營銷費用、貨款或原材料費用、辦公室、所需員工、設備等的成本，這些都應該一一仔細計算出來，而實際的啟動資金應該是3年或以上的開支總和。

當開始營運後，無論你經驗多豐富，都會出現事先意想不到的情況需要花錢，所以實際用錢超過這個數字是正常的，而新的創業項目沒有品牌知名度，仍未建 立忠實客戶群，資金運轉會比較緊張，前期很可能賺不到什麼錢，這個燒錢的過程可能會較長，逐漸才能走入正軌，那麼你就不能按照一個項目的盈虧來做預算了， 至少要準備計劃3倍的錢才可堅持下去。

在啟動資金以外，還應準備一筆備用金，這筆錢一般新創業的朋友不太會考慮。在他們的商業計劃裏，對未來的估算總是充滿了理想的色彩，而對可能碰到的 困難則估計不足，如果沒有這筆備用金，一旦生意陷入暫時困境，就會失去翻身的機會了，不僅前期的投入都化為泡影，合夥人間也會因此而互相埋怨，失了商機和 友情。至於備用金具體應準備多少，就要取決於各自的經濟狀況，不過一般的思路是足以讓生意堅持半年到一年的金額。

借貸應定合理收益率

一般來說，創業資金有30%來自於自己的積蓄，從萌生創業的念頭到最終付諸實踐，期間總會有機會讓你攢下積蓄，區區一向也主張把儲蓄除了作房地產和 票據型的投資外，也預留部分作創業用的；另外也可以向親戚朋友借錢，這是很多創業者採取的方法，區區就曾試過在親戚的群組內發債，並提供利息，以籌集創業 資金。

現在更可以通過互聯網金融來籌集創業資金，例如Kickstarter和內地的眾籌等等，都可以提供渠道集資，而其火爆程度可以看出互聯網金融憑着快捷和高效的優勢，已經在解決企業融資問題上發揮着舉足輕重的作用。

創業者應注意一點，就是選擇有專業團隊進行運營的平台，並根據項目具體情況確定合理的收益率區間進行借貸，以避免出現不必要的糾紛。

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