香港發展電子支付之困局(梁偉峯博士)

By on November 2, 2015

本文作者梁偉峯博士為香港零售科技商會副會長,為《信報》撰寫專欄「科網人語

所有國際頂尖城市都需要發展科技維持競爭力,而電子支付已成為不可或缺的元素。香港早於18年前已經啟用「八達通」這種電子支付,近乎是世上最早使用的電子貨幣,曾經成為國際典範。可惜時移世易,當全球各地都鋭意發展電子支付時,香港似乎毫無寸進。究竟我們是走得太前,抑或墮得太後?

近日不少國內及本地傳媒都質疑香港的電子支付發展落後,甚至認為要「去八達通化」,並引申到本港近年整體發展原地踏步。筆者作為業界一分子,亦寫過不少文章評論電子支付的演進步伐。事實上,我們的發展確實停滯不前,但平心而論,導致如斯田地不能只歸咎於「八達通」。無可否認,它在過去18年沒有競爭對手之下,不斷擴大市場佔有率,已到了壟斷程度,再加上大部分港人沒有求變的心態,而政府亦只是口頭上說歡迎競爭,卻沒有政策配合,試問怎會吸引到競爭者加入市場?

政策未配合 市場欠競爭

全球都不斷發展非接觸式(contactless)付款技術,因此數年前有機構跟電訊商合作推出流動支付,以近場通訊 (NFC)為技術基礎,可惜後勁不繼,而MasterCard早前亦推出Tap & Go流動支付,但成效一般,未能做到Critical Mass效應。

現時全球對電子支付及電子貨幣趨之若鶩,丹麥政府甚至期望明年1月成為全球首個「去現金化」的國家。另近日有評論形容,內地的流動支付勢如破竹,出門不用帶現金,只要有手機便行,人人可透過掃描QR Code,轉賬用微信支付便可。從用戶角度看,這些都是大家夢寐以求的支付方式,但要明白香港能夠有今天的成就,健全、穩健的金融監管可謂居功至偉,金管局已於2013年公布流動支付基建的顧問硏究報告,並提出相關法例修訂,為未來有興趣加入市場的持份者做好準備;而明年下半年金管局推出的「電子支票e-Cheque」,亦可說為未來電子商貿發展踏出重要一步。

至於商戶,在整個電子支付發展扮演非常重要的角色,但可惜他們往往把優先序放得太低。以的士業為例,相信大家在不同國家或地區均發現以信用卡付車費是很簡單的事,但為何香港的士直到今天仍不收信用卡?責任在於車主、司機還是政府?至於其他商戶如零售商,據了解不少店舖已經安裝了NFC讀卡機,但為何未能普及使用?究竟是商戶還是銀行欠缺誘因?抑或市民太過眷戀八達通的繳費方式?

上述情況短期內相信不會出現突破,再加上港府奉行積極不干預,電子支付在本地的發展恐怕將持續停滯不前,大家惟有接受這個現實。

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