互聯網金融生存之道——合規

By on September 1, 2015

本文由 Jan C Wendenburg撰寫,他是The FINTECH Book的作者之一,英文原文刊於Medium,中文版由王瀟及郭瑩瑩翻譯

對於現今社會充斥著的支付寶、蘋果支付和Stripe等新興支付方式,我們對於此項互聯網的重大發展的態度是欣然接受的,並逐漸取代了傳統的支付方式。我們樂於看到他們發展,我們也會應用這些支付方式。

但如果他們失敗了我們也會馬上拋棄他們—要麼是失去信任,缺失安全感或者是不遵守當地的金融法規。遵從金融的法律規定不是一件可選擇的事情,而是必須遵從的事情。不論是地域還是法律上,強制性地規定每一個互聯網金融建立安全的、可信賴的服務。幾乎每一個國家都有自己的金融法規—是基於他們國家的文化、金融系統、歷史的經驗教訓積累而制定的。

如果互聯網金融機構在服務中漠視這些規定,他們將會被監管當局關閉並獲得很差的媒體聲譽。

如果互聯網金融機構過於遵從法規,他也不會有更大的發展並且還會在競爭中滅亡。

對國際和地方有廣泛的了解,國家的金融法規對於大部分金融服務都是強制性規定。也就是說,為了防止洗錢,各行各業的P2P支付服務受到各國政府無處不在的嚴重監管。FATF(反洗錢金融行動特別工作組),是一個擁有34個成員國的國際聯合組織,總部位於比利時的國際組織機構,在2012年發佈了一個打擊洗錢和恐怖主義融資的全面框架。這一國際公認的框架已經轉化為非常具體的國家貨幣轉讓規則, 對於何時操作國際和全球貨幣轉移支付服務是必不可少的。除此之外,還有許多其他更為具體和詳細的法規,用來執行符合當地的結構,法律和限制。

編者注:這個條目已經提交到互聯網金融一書(The FINTECH Book)中— —世界上第一本包含全球廣泛資源的互聯網金融書籍。喜歡這個初級摘要的讀者可以分享,它將可能在2016年一月即將發布的互聯網金融一書中出現一個較長的版本。

 

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