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後疫情時代投資商機 (方保僑)

By on August 29, 2022

本文作者方保僑為香港資訊科技商會榮譽會長,為《信報》撰寫專欄「科網人語」

全球疫情促使各行各業出現了新常態,在家工作、停工或失業,都令不少市民調整消費習慣,關注及培養理財觀念,甚至希望建立投資儲蓄習慣,累積財富。到底怎樣的投資觀念才適合疫情新常態,有助抵禦未知風險?

金融科技帶動全球金融服務不斷創新,金融服務數碼化、用手機隨時隨地理財已非新鮮事。近年不少金融服務供應商看準投資市場的潛力,推出專攻投資服務的應用程式,惟當中大多數只提供交易平台,缺乏專業顧問建議,投資者只能按照有限的市場資訊進行分析,難以全面了解產品是否適合其理財需要。

科技帶動全球金融服務不斷創新,金融服務數碼化、用手機隨時隨地理財已非新鮮事。(WeLab Bank網站圖片)

與此同時,傳統市場提供的財富顧問服務,大部分集中服務高淨值客群,忽視了大眾市場客戶的理財需要。而且不少客戶關係經理在客戶買賣投資產品後,便不再協助客戶追蹤投資表現,令客戶難以全盤掌握和管理自己的投資。

世界各地的金融科技公司留意到市場對財富顧問的需求缺口,於是紛紛推出機械人投資顧問服務,做到財富顧問智能化,降低執行成本,大規模推廣至大眾市場。此類機械人投資顧問服務其實在歐美和新加坡早已蔚然成風,而香港近期亦終於有虛擬銀行率先推出類似的智能理財顧問服務。

早前WeLab Bank推出智能理財顧問服務GoWealth,提供一站式投資顧問體驗。(WeLab Bank網站圖片)

早前,WeLab Bank(匯立銀行)宣布推出智能理財顧問服務GoWealth,夥拍跨國資產管理公司,提供一站式投資顧問體驗。GoWealth是一個目標導向型(goal-based)的智能理財顧問服務,按照客戶先訂的理財目標和情況制定個人化投資方案,當遇上市場波動影響投資進度時,會透過「智動」提示,提醒客戶調整部署。筆者初步試用了一下,發現其介面尚算簡潔,重要資訊亦有清晰顯示,相信投資新手都可以數分鐘內啟動投資大計。

無疑數碼轉型是大勢所趨,金融科技並不是什麼新鮮事,香港在金融科技發展上顯然較鄰國及其他地區為慢,必須在創科路上急起直追,惟本港金融法規落後,冀政府能制定政策及加快進行修訂,致力促進本港金融科技業穩健發展,進一步鞏固香港作為國際金融中心的地位。

傳統市場提供的財富顧問服務,大部分集中服務高淨值客群,忽視了大眾市場客戶的理財需要。(Freepik網上圖片)

最後,所有投資均涉及風險,投資者下決定前應獲取任何必要及合適的專業意見,了解投資所需,才能事半功倍。

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