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企業現金流監察程式揭可疑交易

By on June 27, 2022

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室

近年來金管局極力推動銀行業開放應用程式介面(API),本港有企業管理軟件開發公司看準相關形勢,開發現金流管理手機應用程式(App),希望可以利用單一平台,接通企業銀行賬戶和內部財務會計系統,方便企業負責人隨時隨地掌握企業現金流動的狀況。

BusinessPlus CFO對接API

該程式BusinessPlus CFO,是本地企業管理軟件開發公司FlexSystem旗下全新品牌。FlexSystem銷售及市場總監呂培正在訪問中指出,新近推出的BusinessPlus CFO,可以跟企業所採用的內部財務會計系統,以及銀行系統對接API,讓企業負責人透過手機程式,隨時隨地了解公司現金流狀況,當企業現金流低於某個預設水平,程式便會馬上通知企業負責人,盡快查找問題所在。

呂培正指出,BusinessPlus CFO程式有助堵截可疑交易。(何澤攝)

呂培正指出,BusinessPlus CFO程式有助堵截可疑交易。(何澤攝)

此外,企業有哪些應收或應付款項,都可透過程式一目了然。

除此之外,程式會根據企業財政及會計數據,就企業未來現金流作預先評估。呂培正透露,團隊正與坊間一些企業資訊和金融分析公司商討,利用後者的市場數據,讓企業向新商業合作夥伴或客戶進行盡職審查(Due Diligence),了解對方的信貸紀錄等。

程式跟銀行對接API,讓企業準確監察現金流,以及銀行外幣滙率等。(受訪者提供圖片)

程式跟銀行對接API,讓企業準確監察現金流,以及銀行外幣滙率等。(受訪者提供圖片)

FlexSystem是本港老牌軟件開發商,至今已成立35年,本身主要開發財政及會計管理系統之類企業資源規劃(ERP)軟件,方便企業記錄收支,客戶以本地中型企業為主。呂培正解釋,目前的ERP系統,跟銀行賬戶互不相通,兩者紀錄如果有出入,或許代表有可疑交易存在,負責人需要正視。眼見金管局力推銀行業開放API,公司便決定研發可以同時間跟銀行,以及企業ERP系統對接API的BusinessPlus CFO程式。

企業負責人亦可透過程式審批開銷,呂培正稱,系統會透過數據分析,從開銷申請中揪出可疑交易,「如果系統偵測到某一筆開銷的收款人或入賬戶口前所未見,便會提醒負責人小心有詐。」

呂培正認為,銀行開放API是大勢所趨,亦對企業有利。(何澤攝)

呂培正認為,銀行開放API是大勢所趨,亦對企業有利。(何澤攝)

惟呂培正承認,目前BusinessPlus CFO尚在起步階段,團隊需要跟FlexSystem以外的其他企業管理軟件開發商,商討對接API事宜,否則採用其他系統的企業,便無法使用BusinessPlus CFO。

目前本港銀行正逐步開放API,呂培正坦言,當刻用戶只能夠透過BusinessPlus CFO程式,獲取各間銀行的外幣滙率等資訊,未打通企業銀行賬戶和內部財務會計系統。若想利用屬第三方平台的BusinessPlus CFO,讀取銀行賬戶交易紀錄,團隊需要跟28間參與開放API計劃的本地銀行,逐間商討和得到許可。「不過銀行開放API是大勢所趨,亦都對企業有利,我們只不過是比人家行快一步。」

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