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金融科技協助個人理財 (方保僑)

By on April 11, 2022

本文作者方保僑為香港資訊科技商會榮譽會長,為《信報》撰寫專欄「科網人語」

最近有開支預算調查資料顯示,60%的香港人會儲蓄作不同用途,但只有37%的受訪者制定每月預算。此外,香港人平均每月花費大約46%的月薪,主要用於餐飲、購物和支付賬單。疫情持續逾兩年多,打亂了大家日常生活的習慣和所有計劃,如果自己不善於理財,亦沒有理財顧問協助提供的服務,還有什麼理財好幫手?

早前滙豐於流動理財應用程式上,推出數碼理財工具「個人預算」,此工具透過全面分析逾500萬名滙豐個人客戶的消費數據而開發,涵蓋客戶於2021年超過5億次、總額達3萬億元的交易,憑藉大數據分析,協助客戶培養健康的理財習慣。新功能在經過客戶測試以確保實用性和功能性後,於1月中試運。

金融科技可協助客戶作出妥善的決定,更輕鬆地管理自己的財務。(Freepik網上圖片)

金融科技可協助客戶作出妥善的決定,更輕鬆地管理自己的財務。(Freepik網上圖片)

據滙豐表示,自「個人預算」推出以來,每3位流動理財的活躍用戶當中,就有一位曾經試用這項新功能。

「個人預算」能自動追蹤個人客戶於其理財戶口及信用卡戶口的每日及每項消費,並把最多過去12個月的交易紀錄分類。客戶透過了解日常開支,可更清楚掌握自己的消費模式,從而避免衝動消費和不必要的開支。

滙豐「個人預算」能自動追蹤個人客戶於其理財戶口及信用卡戶口的每日及每項消費。(滙豐網上圖片)

滙豐「個人預算」能自動追蹤個人客戶於其理財戶口及信用卡戶口的每日及每項消費。(滙豐網上圖片)

控制個人支出為達致財務規律是重要的一環,尤其是疫情下,很多無法預知的事情將會發生,精明理財尤其重要,就算擁有最好的理財顧問,一旦遇上風高浪急的情況,也未必能夠作出即時回應;反之靠着金融科技,例如大數據或人工智能,恍似多了一位私人理財顧問,可以在適當的時候協助客戶,作出一個妥善的決定,任何人都可以更輕鬆地管理自己的財務。

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