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Hero Plus先學後付搶教育市場 與商戶訂獨家協議 建護城河迎過江龍

By on October 4, 2021

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室

先買後付(Buy Now Pay Later,簡稱BNPL)近年成為新興消費方式,熱潮更由歐美席捲亞洲地區。來自新加坡的BNPL平台hoolahAtome,去年起先後在疫市攻港,本地初創Hero Plus今年中亦把握這一商機。Hero Plus創辦人及行政總裁林樹朗接受專訪稱,現約有380商戶跟平台合作,讓客人以BNPL分期繳付賬單;該公司更把這模式伸延至教育領域,以提供「先學後付」服務。

簽賬額度最高1.8萬

所謂BNPL,就是容許消費者把賬單攤分數期,之後每月還款,期間利息全免。以Hero Plus為例,用戶透過手機應用程式(App)註冊賬戶後,每次消費只需以手機應用程式掃描商戶專屬二維碼,再輸入消費金額和分期期數(可揀2、3或4期)便可。假設用戶消費金額為一萬元,並選擇把款項分4期攤還,他僅需即時支付第一期賬單(即2500元),30、60及90天後再分別支付2500元。

Hero Plus林樹朗認為,本港先買後付市場雖在起步階段,但要面對星洲同行及本地虛銀的競爭。(黃潤根攝)

Hero Plus林樹朗認為,本港先買後付市場雖在起步階段,但要面對星洲同行及本地虛銀的競爭。(黃潤根攝)

林樹朗強調,商戶毋須承擔壞賬風險,皆因每當用戶透過HeroPlus消費,平台便會在3天後,先代用戶向商戶繳付總消費金額(即T+3),再由用戶每期供款,向HeroPlus償還。他又指出,目前平台系統僅容許用戶把信用卡綁定,簽賬額度最高為1.8萬港元。然而,額度或會基於用戶的信貸評分、有否「碌爆卡」等因素而調整。

夥Pakpobox推運費分期

基本上,BNPL消費模式可應用於任何消費項目,而Hero Plus一開始就選擇跟教育機構合作,力谷先學後付服務,讓用戶分期支付子女的教育開支。林樹朗解釋,子女教育的消費金額較一般零售消費高,而且往往是重複消費,「很多家長每月會花5000多至8000元讓子女學習琴棋書畫、一體一藝。如相關開支可分期繳付,可以讓小朋友涉獵更多不同事物,大家或對BNPL留下正面印象。」

用戶每次消費時,以手機App掃描商戶專屬二維碼,再輸入消費金額及分期期數便可。(黃潤根攝)

用戶每次消費時,以手機App掃描商戶專屬二維碼,再輸入消費金額及分期期數便可。(黃潤根攝)

先學後付是平台發展第一步,林樹朗不諱言,自己亦垂涎龐大的電商市場,因此平台跟電商物流智能櫃初創Pakpobox合作,一方面為使用Pakpobox旗下Alfred送貨服務的零售商戶提供運費分期支付服務,亦希望吸引這些商戶引入Hero Plus的收款方案,容許其客人以BNPL方式消費。另一方面,若Hero Plus的商戶本身沒採用Alfred服務,Hero Plus亦會向Pakpobox轉介,以作為零售消費類初創之間的協作。

Hero Plus平台今年5月推出至今,用戶下載量逾5萬,活躍用戶則僅2000多,以介乎25至40歲的青壯年人士為主。平均消費額方面,約為5500港元(先學後付)及1500港元(先買後付)。問到營運上面對的挑戰,林樹朗直言,目前香港的BNPL尚在起步階段,市場適應需時。惟目前已有來自新加坡的過江龍,以及本地虛擬銀行提供相關服務,行業競爭不小。

林樹朗期望,平台商戶數目在明年農曆新年可增至3000間。(黃潤根攝)

林樹朗期望,平台商戶數目在明年農曆新年可增至3000間。(黃潤根攝)

林樹朗強調,其他BNPL平台為搶佔市場,往往以低交易佣金作招徠,成功獲不少大型連鎖商戶支持。作為「本地薑」的Hero Plus,只好依靠先學後付,吸納消費能力高的港爸港媽用戶;同時,跟教育機構簽訂3至4年期獨家合作協議,以在消費金額既高且穩定的教育領域建立「護城河」。

明年底拓展至台日韓

至於先買後付,林樹朗表示,現時跟Pakpobox合作,向商戶提供運費分期及回贈等,均有助吸納小型商戶,亦有大型商戶認為其佣金比率高於其他BNPL平台而卻步,希望Hero Plus的佣金比率可跟其他平台看齊,「但我又不想『蝕住做』,因此暫時未有太多知名商戶加盟我們,以中小型商戶佔較多數。」投資逾百萬美元創立Hero Plus平台的林樹朗期望,平台商戶數目在明年農曆新年可增至3000間,明年底逐步將業務拓展至台灣及日韓。

採訪、撰文:陳子健

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